商業險中有關機損險理賠流程早知道

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未知來源

機器損壞保險

是在傳統財產保險的基礎上發展起來的，專門承保各種工廠、礦山等安裝完畢並已轉入執行的機器裝置，在執行過程中因與其特性相關的人為的、意外的或物理原因造成突然發生的、不可預見的機器裝置損失。

挖掘機等工程機械都會投保機損險

機器損壞險屬於企業財產保險的附加險種，被保險人投保財產綜合險或者財產一切險，可附加投保機器損壞險，實踐中，保險公司通常只對諸如電力、礦山、船舶行業或者有重大價值的機器或者一般單位的如鍋爐、電梯等特種安全裝置接受投保機器損壞險。

投保機損險發生保險事故後，相關理賠的流程有沒有什麼特殊性？保險公司的理賠流程、時效、甚至專業程度如何？作為被保險人，應該多瞭解、早知道。接下來關於機損險的理賠分兩篇文章來解讀。

一、受理案件

受理案件

是指保險財產發生損失事故後，被保險人根據保險條款規定，及時通知保險人，保險人登記相關報案資訊、核對被保險人保險情況並做出是否派員赴現場查勘的過程。

機損險適用場景：工程機械、精密儀器

二、查勘定損

查勘準備

1、查勘人員應注意收集抄單、投保單及其附件、合作協議等資料，瞭解承保專案、保險金額、免賠為制定查勘定損方案做好準備。

2、根據出險案件抄單及承保資料，制定查勘計劃和方案，做好查勘分工。

3、查勘前應準備好查勘工具，如照相機、皮尺等。對重大賠案應使用相機的攝像功能，條件允許的，可帶攝像機進行攝像。

商業險中有關機損險理賠流程

具體工作內容

1、核實出險時間、地點。

核實出險日期是否在保險期限內，受損標的所在地點是否與保險單中載明的地址相一致。

2、查明出險原因。

透過查驗出險標的的損失情況，在出險現場對當天值班主管、操作人員、周邊目擊人員進行取證，同時對裝置執行記錄、交接班情況、裝置臺帳、裝置定期檢修、效驗記錄、保護裝置工作情況等進行復製取證。儘可能要求被取證方簽章確認，初步掌握出險原因。同時應爭取消防、氣象、電力等部門的支援和配合，必要時還可聘請有關部門或專業技術人員進行事故鑑定，為準確定責提供可靠的依據。對原因不明或有疑點的應會同被保險人及相關職能部門共同保護現場，根據需要邀請有關部門或聘請專家查明原因，做出鑑定。

3、初步確定保險責任。

查勘人員應向被保險人索要出險裝置的“產品使用說明書”，以便了解裝置的使用情況，判斷事故的發生是必然還是偶然，進而判定是否為保險責任。根據現場情況初步判定保險責任，但不輕易在現場向被保險人表態。

4、現場拍照、繪製草圖：

現場照片是保險事故現場的真實記錄，力求清晰、準確、完整的效果，注重體現出險地點、現場概貌、引發事故的重點部位、重點損失部位及保險財產的受損數量、受損程度等。對受損裝置一定要儘量找到裝置銘牌，拍照或拓印取證。必要時在拍照裝置旁貼上標註或用黑板標註。此外還要繪製現場草圖，標明區域內機器裝置的安放情況等，並作簡要的文字說明。

定損、維修

5、取得機器裝置的使用說明書、裝置購買發票、協議書等，

瞭解裝置在企業經營過程中的實際用途。

6、現場施救：

督促和協助被保險人，及時清理現場，採取有效措施，做好事故發生中或發生後的施救工作，避免損失的進一步擴大。

7、分類清理受損裝置，

記錄受損裝置名稱、廠牌、型號、數量，瞭解其工作用途，必要時還要清點未受損裝置的名稱、數量，同時根據被保險人提供的《損失清單》與受損財產進行核對，《受損財產清點記錄》應要求被保險人簽章確認。

要求被保險人一次性提供受損財產的鑑定報告或修理清單。儘量避免被保險人不斷追加索賠情況的出現，對於損失財產種類、數量較多的事故，在初步查勘現場後，應要求被保險人先行提供帶有簽章的“損失清單”，鎖定受損範圍，以避免在定損和談判過程中陷入被動。

8、查對會計資料：

出險後，應及時查閱被保險人的會計賬冊、報表、原始票據等。必要時應封存被保險人財務報表和有關臺賬，組織專門人員查帳，以便核實被保險人機器裝置的賬面數量、價格，同時查驗投保時的會計明細賬，瞭解投保時的裝置型別、數量及保險金額，並與保險單進行對照，同時要做好查帳筆錄，索取資產負債表等各種查帳資料影印件，並請被保險人簽章確認。核查賬目混亂的企業時，應有熟悉業務的財務人員參與，必要時可考慮聘請會計師事務所的註冊會計師或專業理算機構參與查帳。對可能出現道德危險的被保險人，應及時封賬以保全證據。

9、確定損失：

可根據受損財產的保險金額、損失程度及施救費用等，核定分類財產損失金額及合計損失金額，定損方案需經相應級別的核賠人員稽核透過。

10、瞭解出險標的是否存在重複保險，

如重複保險要核實所有保單的保險金額及其明細，以便計算賠款。

11、向被保險人索取涉及賠案處理的資料。

保險理賠——機損險理賠

繕制《查勘記錄》

《查勘記錄》

是查勘人員反映整個查勘工作過程和內容的工作報告，是進行稽核、確定賠償範圍和賠償金額的重要依據。《查勘記錄》必須做到要素齊全、內容完整、字跡清楚、文字簡練、情節明瞭，此外還應對賠案的承保、出險、查勘、查賬以及定損、定損等情況予以必要的文字敘述。《現場查勘記錄》必須有對相關人員的調查筆錄。

需要資料清單

（1）出險通知書、被保險人索賠清單

（2）保險財產損失清單或定損協議書、賠款協議書

（3）出險證明材料（應視事故性質由相應權威部門出具）

（4）技術鑑定材料（需聘請鑑定機構）

（5）有關資料（出險時上月份的資產負債表、固定資產明細賬、存貨分類明細賬、倉管出入庫記錄、購貨發票影印件、受損標的價格構成的其他證明材料等）

（6）殘餘物資回收價格或協商價值證明

（7）現場照片

（8）賠款收據

（9）權益轉讓書（保險事故涉及第三者責任的賠案）

（10）預付賠款申請書、預付賠款審批書（有預付賠款的案件）

（11）其他資料

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