小漁夫｜國際貿易都有哪幾種付款方式，使用流程是怎麼樣的

做國際貿易的，在成交之時就不得不考慮付款的問題。因為不同的國家紙幣是不一樣的，匯率也是不一樣的，收款的方式也是有著很大的區別的。但是國際總會有一個付款的標準，因此就會誕生幾種付款的發上，但是每一種付款方式也會有著不一樣的問題，下面小漁夫就來介紹一番。

付款與收到的賬款不同：

1。公司賬戶：電匯、信用證、付款交單、承兌交單、承兌交單。

2。私人賬戶：西聯匯款、貝寶、速匯金、電匯。

電匯

T/T（電匯）T/T是指匯款行根據匯款人的申請，向他國的分行或代理行（即匯款行）發出電報\電傳或SWIFT，指示其向收款人支付一定金額的匯款方式。

電匯付款以外匯現金結算，您的客戶會將款項匯入貴公司指定的外匯銀行賬戶。電匯屬於商業信用。貨物準備好後，如果客戶付全款，你可以直接把單據寄給客戶，不需要經過銀行。

電匯分兩種，一種叫前TT （pre-T/T），什麼是前TT （pre-T/T）？在國際貿易行業，也就是說，在發貨人發貨前支付100%貨款的，稱為TT前（pre-T/T）。這種支付方式是國際貿易中最安全的貿易方式，與賣方相比，因為賣方不需要承擔任何風險。只要收到錢就發貨，沒有收到錢就不發貨。預TT （pre-T/T）也可以分為很多靈活的方式，先付20%~40%定金，發貨前付80%~60%全款。具體比例根據不同情況靈活掌握。

第二：郵政TT（郵政電匯）付款方式。TT （post-T/T）付款方式在業內定義為，貨物交付後，買方付清餘款。那買家為什麼要付餘款？一般TT後（電匯後），根據提單副本付清餘款。後TT （post-T/T）模式也相對靈活。一般來說，國際上基本流行後TT （post-T/T）付款方式，客人先付30%定金，另外70%是客人看到提單（BL，B/L）影印件再付餘款。當然有的是40%定金，60%在提單上。

關於電匯付款的常見問題

1。收款人資訊不正確導致賬戶丟失。很多客戶粗心，會把收款人名字寫錯，比如錯別字。比如姓名過長，匯款受限於填寫空間等等。匯款確實到達了收款人的賬戶，但由於資訊不正確，款項無法發放。處理結果：一般15號（或者根據各銀行實際情況）沒有解決的話，會原路返回。解決方法：1。通知客戶更改資訊，明確告知客戶不更改我們無法收款，訂單無法執行。2。如果第二次合作後公司名稱過長，可以告訴客戶把不能寫名字的部分寫在位址列，也可以順利收款。

2。T/T客戶拖欠尾款後，有的客戶就是拖拖拉拉，不付款。首先，在簽訂合同時，明確註明尾款的支付時間，比如看到提單影印件3-5個工作日內付款等條款，避免尾款遲收不到的情況。當然，要避免這種情況，需要對客戶進行分析研究，最好是事前規避風險。

信用證

信用證是指銀行（開證行）根據規定的單據，按照（申請人的）要求和指示或主動地，在滿足信用證條款的條件下，向第三方（受益人）或其指定方付款的書面檔案。也就是說，信用證是由承諾付款的銀行出具的有條件的書面檔案。

在國際貿易活動中，買賣雙方可能互不信任，買方擔心預付貨款後，賣方不按合同要求交貨；賣方也擔心買方在交貨或提交裝運單據後不付款。所以要求兩家銀行作為買賣雙方的擔保人，代為收發貨單，以銀行信用代替商業信用（銀行信用高於商業信用）。銀行在這種活動中使用的工具是信用證。

可見，信用證是銀行有條件擔保付款的憑證，已成為國際貿易活動中常用的結算方式。按照這種結算方式的一般規定，買方先將貨款存入銀行，銀行開出信用證，通知賣方在外地開戶的銀行告訴賣方，賣方將按照合同和信用證規定的條款交貨，銀行為買方付款。

信用證的三個明顯的特點

首先，信用證是一種自給自足的工具。信用證不附在買賣合同上，銀行在審查單據時強調信用證與基礎貿易分離的書面認證；

第二，信用證是純跟單交易。信用證是憑單據支付現金，而不是憑貨物支付。只要單據相符，開證行應無條件付款；（僅合規，符合檔案）

第三，開證行承擔支付的主要責任。信用證是銀行信用的一種。這是銀行的擔保檔案。開證行對付款負有主要責任。

信用證的分類

信用證有很多種，大致可以分類如下：

a根據信用證的單據或信用證本身的要求：

（1）根據信用證項下的匯票是否附有裝運單據，分為：

跟單信用證和清潔信用證。

①跟單信用證是僅透過跟單匯票或單據支付的信用證。這裡的單據是指代表貨物所有權的單據（如海運提單等。），或證明貨物已交付的檔案（如鐵路運單、航空運單、郵包收據）。UCP600跟單信用證慣例

②光票信用證（Clean Credit）是一種無裝運單據的光票支付的信用證。銀行可以透過光票信用證支付，或者要求受益人附上一些非裝運單據，如發票和預訂單。

在國際貿易的支付結算中，大多使用跟單信用證。

（2）根據開證行的責任，可以分為：

①不可撤銷信用證（不可撤銷信用證）。信用證一經開出，在有效期內，未經受益人和有關當事人同意，開證行不能單方面修改或撤銷。只要受益人提供的單據符合信用證的規定，開證行就必須履行其付款義務。

②可撤銷信用證（reversible L/C）。開證行有權在未經受益人或有關當事人同意的情況下隨時撤銷信用證，並應在信用證上註明“可撤銷”字樣。但UCP500規定，只要受益人已按信用證條款取得議付、承兌或延期付款的擔保，信用證就不能撤銷或修改。還規定，信用證未註明是否可撤銷的，應當視為不可撤銷信用證。

最新的UCP600規定銀行不能開可撤銷信用證！（注：通常使用不可撤銷的信用證）

（3）根據是否有另一家銀行擔保付款，可分為：

①保兌信用證。指由開證行簽發的信用證，另一家銀行對符合信用證條款的單據保證履行付款義務。保兌信用證的銀行被稱為保兌行。

②未保兌信用證。開證行開出的信用證還沒有得到另一家銀行的保兌。

（4）根據支付時間，可分為

①即期信用證（即期信用證）。是指開證行或付款行收到符合信用證條款的跟單匯票或裝運單據後，立即履行付款義務的信用證。

②遠期信用證。是指開證行或付款行收到信用證的單據後，在規定的期限內履行付款義務的信用證。

③見票即付的遠期信用證。要求信用證的受益人出具定期匯票，由付款行負責貼現，一切利息和費用由開證人承擔。對於受益人來說，這種信用證實際上是即期付款，信用證中有“遠期信用證見票即付”條款。

（5）根據受益人對信用證的權利是否可以轉讓，可以分為：

①可轉讓信用證（可轉讓信用證）。信用證的受益人（第一受益人）可以請求銀行（統稱為“轉讓銀行”）授權付款、承擔延期付款、承兌或議付，或者在信用證自由議付時，可以請求在信用證中特別授權的轉讓銀行將信用證的全部或部分轉讓給一個或多個受益人（第二受益人）。開證行應在信用證中明確註明“可轉讓”，且只能轉讓一次。

②不可轉讓信用證。受益人不能將信用證的權利轉讓給他人的信用證。任何未註明“可轉讓”的信用證都是不可轉讓信用證。

（6）紅色條款信用證。這種信用證允許開證行在收到單據後向賣方預付一部分貨款。這種信用證常用於製造業。

根據信用證的目的

（1）迴圈信用證

是指信用證全部或部分使用後，其金額恢復到原來的金額，可以再次使用，直到達到規定的次數或規定的總金額。通常在分批均勻投放的情況下使用。在按金額迴圈信用證的條件下，

恢復原金額的具體方法有：

①自動迴圈。每期用完一定金額，無需等待發卡行通知，即可自動恢復到原金額。

②非自動迴圈。每期用光一定金額後，只有在開證行通知到達後，信用證才能恢復原金額。

③半自動迴圈。即每次用完一定金額後幾天內，髮卡行未發出停止回收通知，從×日起可自動恢復原金額。

（2）分割信用證

指由兩個信用證申請人開出的以對方為受益人的信用證。兩張信用證金額相等或大致相等，可以同時或先後開立。多用於易貨貿易或加工補償貿易。

（3）背對背信用證

又稱迴圈信用證，是指受益人要求原信用證的通知行或其他銀行在原信用證的基礎上開出內容相似的新信用證。對方信用證的開證行只能按照不可撤銷信用證開立。通常在中間商轉賣別人的貨物時，或者兩國不能直接辦理進出口貿易時，透過第三方以這種方式進行貿易溝通時，開立對銷信用證。原信用證的金額（單價）應高於對方信用證的金額（單價），對方信用證的裝運日期應早於原信用證。

（4）預付款信用證/包裝信用證（預期信用證/包裝信用證）

是指開證行授權付款行（通知行）將信用證的全部或部分金額預付給受益人，開證行保證償還並承擔利息，即開證行先行付款，受益人事後交單，與遠期信用證相反，信用證的預付款是以出口商的清潔匯票， 並且要求受益人附上一份信用證規定的補交單據的說明書，在交付裝運單據時，付款行將在支付剩餘貨款時扣除預付款的利息。

（5）備用信用證

也稱為商業票據信用證和擔保信用證。是指開證行根據申請人的請求，對受益人承擔一定義務的憑證。即開證行保證，當申請人不履行義務時，受益人只需根據備用信用證的規定，出示開證行的違約證明，即可獲得開證行的償付。是銀行信貸，是發行人違約時受益人獲得賠償的一種方式。

信用證常用術語解釋

開證人：向銀行申請開立信用證的人，在信用證中也稱為開證人。義務：根據合同開立信用證；向銀行繳納一定比例的保證金；及時支付贖回賬單。權利：檢視並退還贖回訂單；檢驗和退貨（全部基於信用證）

注意：信用證的申請有兩部分：開證行的信用證申請和給開證行的宣告和保證（宣告在兌付單據支付前貨物所有權屬於銀行；開證行及其代理行只對單據表面是否合格負責；開證行不對單據傳輸中的錯誤負責；“不可抗力”不負責；擔保付款贖回表；確保支付所有費用；開證行有權隨時追加保證金；有權決定貨物的保險和提高保險級別，費用由投保人承擔。

受益人：指有權使用信用證的人，即出口商或實際供應商。義務：收到信用證後，應及時與合同核對。如有不符點，應要求開證行儘快修改或拒絕接受，或要求申請人指示開證行修改信用證；如被接受，交貨並通知收貨人，準備單據並在規定時間內提交議付行議付；對檔案的正確性負責。如有不符，開證行應指示更改單據，並仍在信用證規定的期限內交付單據。權利：如果修改被拒絕或仍不一致，在通知對方後，單方面取消合同和拒絕信用證的權利；在提交單據後，如果開證行不合理地關閉或拒絕付款，它可以直接要求申請人付款；催收前，如果申請人破產，可以自行停貨處理；如果信用證在開證行關閉時尚未使用，申請人可能需要開另一張。

開證行：指申請人委託開立信用證，負責保證付款的銀行。義務：正確及時地開立信用證；承擔主要支付責任。權利：收取手續費和押金；拒絕受益人或議付行不一致的單據；付款後，如果申請人無法支付贖回票據，可以處理票據和貨物；如果貨物不足，餘額可向申請人收回。

通知行：指受開證行委託將信用證交給出口商的銀行。只證明信用證的真實性，不承擔其他義務。是出口地所在的銀行。需要證明信用證真實性的；轉賬只負責轉發。

議付行：指願意購買受益人提交的跟單匯票的銀行。根據信用證開證行的付款保函和受益人的要求，對受益人交付的跟單匯票按信用證規定進行墊款或貼現，並向信用證中規定的付款行（也稱買入行、票據行和開戶行）索賠的銀行；是一般的通知行；有限諮詢和免費諮詢）。義務：嚴格審查檔案；或者提前貼現跟單匯票；支援信用證；權利：可轉讓或不可轉讓；議付後可以辦理單據；議付後，開證行以可以向受益人收回預付款為藉口，關閉或拒絕付款。

付款行：指信用證中規定的付款行。在大多數情況下，付款銀行就是開證行。向受益人支付與信用證相符的單據的銀行（開證行或其委託的另一家銀行）。有權支付或不支付；一旦支付，對受益人或持票人沒有追索權。

保兌行：受開證行委託，以自己的名義擔保信用證的銀行。新增“保底支付”；不可撤銷的堅定承諾；負責獨立的信用證，憑單據支付現金；付款後，只能向開證行索賠；如果開證行拒絕付款或破產，它對受益人和議付行沒有追索權。

承兌行：指接受受益人提交的匯票的銀行，同時也是付款行。

償付行：指信用證中受開證行委託，代表開證行向議付行或付款行清償預付款的銀行（也稱清算行）。只付款不審批單據；不管退款，只管付錢；如果沒有，開證行將付款。

信用證流程

（1）申請人按合同規定填寫信用證申請書，交納保證金或提供其他擔保，要求開證行開立信用證。

（2）開證行應根據申請內容向受益人出具信用證，並寄送出口商所在地的通知行。

（3）通知行將在核對印章無誤後將信用證交給受益人。

（4）受益人核對信用證內容與合同規定相符後，應在信用證有效期內裝運貨物，並按信用證規定準備單據和匯票，送交議付行議付。

（5）議付行根據信用證條款稽核單據後，將款項預付給受益人。

（6）議付行將匯票和裝運單據傳送給開證行或其特定的付款行進行補償。

（7）開證行核對單據後向議付行付款。

（8）髮卡行通知發行人支付贖回指令。

大額款項必須用信用證支付的常見國家：孟加拉國、衣索比亞、阿爾及利亞、烏茲別克等。

付款交單

D/P是指只有在進口商支付貨款後，代收行才能將商業（運費）單據交給進口商的一種結算方式。

付款交單即期匯票是指由出口商開具，由代收行提示給進口商的即期匯票。進口商必須在看到匯票後付款。付款後，進口商得到貨運單據。

見票後付款交單（D/P after sight or after date）是指由出口商簽發、由代收行向進口商提示、由進口商承兌並由進口商在匯票到期日前或到期日付款的遠期匯票。

現有風險

在付款交單業務中，銀行不稽核單據內容，銀行不承擔付款義務。銀行只提供轉單、交單、收款、轉賬等服務。在付款交單出口業務中，出口商應注意以下重要問題：

1。在D/P業務中，出口商付款的保證是進口商的信用，所以關注進口商的支付能力和商業信譽是拿到錢的重要前提。

2。貨物交付後，在從出口商到進口商的檔案流轉過程中，應注意透過檔案控制對貨物進行控制。付款前，進口商應嚴格控制單據。

3。實踐中，問題往往發生在單據的交接點，即出口商與銀行的交接點，賣方銀行與買方銀行的交接點，買方銀行與進口商的交接點。所以要控制好這些交接點，檔案要按標準流轉。

4。儘量使用指示提單。這樣就可以透過控制提單來控制貨物。

D/P的風險雖然在這兩種情況下，進口地的銀行必須先向進口商付款，才能將單據交給進口商，所以兩者的法律風險應該說是一樣的。但由於商業實踐中面臨的風險不同，出口商直接提示買家指定銀行付款的風險更大。根據國際商會統一託收規則，正常的託收做法是出口公司委託其代理行託收，代收行委託進口商的代理行或進口商指定的銀行提示付款（代收行）。但在託收業務中，代收行沒有義務接受出口商的委託。也就是說，銀行收到託收指示後，有權拒絕辦理。出口商的代理行（代收行）辦理託收，代收行將安排代收行（無論是否由進口商指定，或是否為進口商的代理行）代為辦理提示和託收。代收行應承擔向出口商郵寄託收單據過程中的風險。而且，如果提示付款有任何問題，代收行將與代收行進行充分有效的聯絡。

數（字）－模

承兌交單（D/A）是指出口商在匯票上的承兌交單以進口商的承兌為條件。即出口商在貨物裝船後開具遠期匯票，連同商業單據，透過銀行提示給進口商。進口商承兌匯票後，代收行將商業單據交給進口商，匯票到期才履行付款義務。承兌交單是指進口商承兌匯票後可以取得商業單據，從而提貨。因此，承兌交單隻適用於遠期匯票的託收。

承兌交單是國際貿易中一種常用的支付方式。出口商透過代收行指示代收行在進口商承兌匯票後，向進口商出具所有權和其他裝運單據。出口商將面臨進口商不按時結算的風險。

所謂“承兌”，是指匯票的付款人（進口商）在代收行提示遠期匯票時對該匯票的認可。承兌程式是付款人在票據上簽名，批註“承兌”字樣和日期，並將票據交還持票人。無論匯票轉讓多少次，付款人都應在到期日憑匯票付款。

西部聯盟

西聯匯款（Western Union）簡稱西聯，是全球領先的快遞匯款公司，已有150年曆史。擁有全球最大、最先進的電子匯款金融網路，代理網點遍佈全球近200個國家和地區。西聯匯款是美國財富500強企業之一的第一資料公司（FDC）的子公司。中國光大銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國建設銀行、浙江稠州商業銀行、吉林銀行、哈爾濱銀行、福建海峽銀行、煙臺銀行、龍江銀行、溫州銀行、尚輝銀行、浦發銀行等多家銀行都是西聯匯款中國的合作伙伴。

對於私人匯款，西聯匯款是首選。你只需要告訴顧客你的名字和國籍，顧客就可以付款了。記住姓氏和名字的順序：

中國的名是名，也是名。

中國的姓就是姓。告訴客戶不要倒著寫。客戶付款後，會有一張付款憑證，也叫備忘錄，上面有一個重要資訊MTCN號，叫監控號。憑此號碼，您可以在上述銀行櫃檯或網路上領取外匯。這裡首選浦發銀行。可以從手機下載APP，一分鐘完成。

西聯匯款的手續費由付款人支付。所以收匯成本為零。

貝寶

PayPal（PayPal Holdings，Inc，在中國大陸的品牌名稱為PayPal）是易貝在美國的全資子公司。由彼得·泰爾和麥克斯·拉夫琴於1998年12月創立，總部位於美國加州聖何塞。

在使用電子郵件識別身份的使用者之間轉移資金避免了郵寄支票或匯款的傳統方法。PayPal也和一些電商網站合作，成為他們的支付方式之一；但是，透過這種支付方式轉賬時，PayPal收取一定的手續費。

支付流程

當付款人要向商家或收款人支付一筆款項時，PayPal可以分為以下幾個步驟：

1。只要有電子郵箱，付款人就可以登入開通PayPal賬戶，透過驗證成為其使用者，並提供信用卡或相關銀行資訊，增加賬戶金額，從開戶時註冊的賬戶（如信用卡）中轉出一定金額到PayPal賬戶。

2。當付款人向第三方啟動支付程式時，他必須首先輸入PayPal帳戶，指定具體的匯款金額，並向PayPal提供收款人的電子郵件賬號。

3。然後，PayPal向商家或收款人傳送電子郵件，通知他們有資金等待收取或轉賬。

4。如果商家或收款人也是PayPal使用者，付款人指定的款項將在收款人決定接受後轉給收款人。

5。如果商家或收款人沒有PayPal賬戶，收款人可以根據PayPal電子郵件的內容指示線上站進入網頁註冊一個PayPal賬戶，收款人可以選擇將獲得的款項兌換成支票寄到指定地點，轉賬到他的個人信用卡賬戶或轉賬到另一個銀行賬戶。

從上面的流程可以看出，如果收款人已經是PayPal使用者，這筆錢就會匯入他的PayPal賬戶。如果收款人沒有PayPal賬戶，網站將傳送通知郵件，指導收款人在PayPal網站上註冊新賬戶。

Paypal是外匯接收方支付的手續費。手續費是由一定比例加上服務費構成的。具體細節請諮詢專業Paypal提供商。缺點是，如果客戶用信用卡付款，即使你收到了，Paypal仍然可以向你追回這筆錢。PayPal的手續費高，可以根據公司和個人的實際情況靈活安排。

金素慧

速匯金（Moneygram）是一種全球範圍內個人之間的快速匯款業務，可以在十幾分鍾內完成從匯款人到收款人的匯款過程，其特點是快捷方便。速匯金是類似西聯的匯款機構。

匯款人無需選擇複雜的匯款路線，收款人無需先開立銀行賬戶即可轉賬。

如果匯出美元提取人民幣，此業務為結匯業務。無論是境內個人還是境外個人，均可憑本人有效身份證件辦理每人每年等值5萬美元（含）的外匯結匯。即不再限制單筆結匯金額，只要不超過當年等值5萬美元即可。

所以當你的客戶告訴你給你寄一份錢的時候，你只需要問你的客戶要就行了。

（1）參考號（匯款密碼）的八位數字

（2）發件人的名字（發件人姓名）

（3）匯款人的姓（匯款人的姓）

然後去當地合作銀行當地分行，有專門的錢克櫃檯。他們會給你一張收款單，填好客戶和你自己的相關資訊，帶上你自己的身份證去取錢。

電匯

如果支付到個人賬戶，只需提供以下資訊即可領取。當然，每人每年仍有5萬美元的限額。