大連農商銀行：整村授信讓農戶不等“貸”

為提升普惠金融覆蓋面，解決“農村金融服務最後一公里”難題，大連農商銀行積極創新普惠金融服務模式，大力推廣“整村授信”工作。以“整村授信”為切入點，透過主動下沉經營重心，努力把普惠金融服務送到鄉村，送到田間地頭，同時也讓農戶不再等“貸”。

小卡片 大玄機

去年以來，一張小小的卡片在瓦房店十里八鄉傳開，引發不小的轟動。不要小瞧這張卡片，這不僅是農戶自身資信情況的良好證明，關鍵時刻，它還能為農戶引來“金融活水”，撐起他們脫貧致富的夢想。

這張預授信卡片，是大連農商銀行創新金融服務模式、推進“整村授信”的一項務實舉措。所謂“整村授信”，是結合農村信貸資金需求額小、分散、快捷的特點，以村為單位，對符合條件的村民進行整體而有差別的授信，並按照“整村推進、信用評定、統一授信”的方式規模化開展的信貸模式。和傳統的農戶小額信貸相比，批次統一授信，節約貸前調查時間和成本，最大限度降低風險，實現全流程陽光信貸。同時，具有“隨用隨借、隨借隨還、迴圈使用”的特點，並且額度更高、效率更快、受益面更廣。

去年8月19日，該行在瓦房店復州城鎮八里莊村舉行了“整村授信”啟動儀式，選定復州城、得利寺兩地進行先期試點。當天，大連農商行瓦房店支行就向近500戶村民發放了預授信卡，而後這張卡就派上了用場。當時很多村民都想整修大棚或者擴棚經營，但是因為“差錢”，只能維持現狀。正因為有了預授信卡，就相當於獲得了一筆“備用金”，而且額度最高可達30萬元。後來，當一些農戶用到這筆錢時，都非常感激大連農商銀行，因為他們需要用錢時，可直接使用授信額度內的資金，“三年授信，隨用隨借，隨借隨還，迴圈使用”，解了大家的燃眉之急。

截止目前，大連農商銀行“整村授信”試點覆蓋了瓦房店地區213個行政村，覆蓋率達95%；農戶資訊採集5350戶，授信戶數4180戶，金額4。12億元，授信率78。1%，用信1782戶金額1。72億元，用信率42。6%。

目前，已在前期的大棚桃子、櫻桃、地區規模化畜禽養殖業等行業“整村授信”開展比較成熟的基礎上，還完成葡萄和鐵柿子種植等行業調研，並在推進評信工作。

小噴碼 大智慧

如今在瓦房店各個鄉鎮，都會看到棚頭“農商+字母+數字”組合的紅漆碼。這是做什麼用的呢？原來在“整村授信”前期，大連農商銀行入戶調查環節中採取逐戶走訪的辦法，但由於農戶大棚分散且相距較遠，調查人員常常重複調查，大量時間浪費在路上，嚴重影響工作效率，面對龐大的待授信農戶，工作推進受阻，無法及時解決農戶資金需求問題。後來，大連農商銀行及時調整工作思路，將工作由“豎向”改為“橫向”，變“逐戶”為“集中”，工作人員入棚區，藉助村裡力量對大棚進行整片噴碼標識並登記造冊，調查環節中只要同農戶核驗資料即可，極大提高工作效率。

“農商+字母+數字”組合中，用“字母”區分村、“數字”區分棚，每個鄉鎮確保了大棚的唯一性。這樣的噴碼標識不僅解決了調查效率低的問題，同時起到“導航”作用，也便於貸後工作開展。並且，大連農商銀行也因此掌握了地區設施大棚的動態資料，透過資料分析可以第一時間反應農業相關動態，為調整、創新最符合農戶的信貸產品及風險防範上都起到重要參考，目前瓦房店支行在該地區完成櫻桃、桃子大棚噴碼13709個，噴位元速率達98%。

在開展“整村授信”試點過程中，該行探討出很多可借鑑的經驗。大連農商銀行瓦房店支行員工們重拾揹包精神，除檔案整理外，大部分時間都穿梭在各個村屯之間。同時，做好與地方政府溝通交流，充分藉助鄉鎮政府、村兩委的影響力、人口狀況熟悉的便利，讓農戶知曉“整村授信”工作。並利用村民小組長最熟悉農戶的特點，讓其參與到“初授信”及“背靠背評級”兩個重要環節當中，幫助把控風險。

自試點以來，該項工作得到了村民們的積極反饋和交口稱讚，這也堅定了該行走好“整村授信”這條道路的信心。就在這個月，大連農商銀行在瓦房店市復州城鎮政府召開了“整村授信”推進工作現場會，全面總結試點經驗，同時啟動“整村授信”普惠金融服務模式在莊河、普蘭店、長海、金州、旅順等地區的推廣工作。該行也將持續圍繞“整村授信”這一全新服務模式，積極進行探索和實踐，努力為精準脫貧以及鄉村振興不斷貢獻金融力量。