百萬醫療險都能保證續保20年了，你為什麼還在買重疾險？買虧了？

以前買百萬醫療險，最怕的就是續保問題，就怕產品停售，讓自己重歸裸奔狀態，只能買長期重疾險。現在百萬醫療險最長都能保證續保20年了，真的還用買重疾險嗎？這是很多人疑問。

“這就好比租房一樣，從短租突然變成十年甚至二十年的長租，再也不用擔心房東一聲令下把我們趕走了，真的還有必要買房嗎？”是一樣一樣的。今天小星就給大家好好聊一聊！

長期醫療險功能上無法替代

即便以後百萬醫療險

出了

保障終身的，也很難替代重疾險，為什麼這麼說？本質上長期百萬醫療險說到底和百萬醫療險的作用是一樣的，只是保障期限更長一點而已。

重疾險和百萬醫療險最大的不同在於功能作用方面：

重疾險主要是用來彌補大病而造成的經濟收入損失；百萬醫療險報銷疾病所產生的醫療費用。

分享一個真實的事件，大家就能感受到兩者的區別了：

王先生和大多數普通年輕家庭一樣，過著幸福的小日子。可是沒想到的是，去年的一次體檢，打破了這一切，一向健康的王先生卻檢查出來癌症。

於是立馬去就醫，由於檢查和治療及時，最終的治療效果不錯，卻也花費了30萬，好在百萬醫療險管用，王先生拿著治療費用進行100%報銷，大大減輕了負擔。

但生一場大病給家庭帶來的經濟重創何止30萬！

作為掙錢主力的王先生生病後無法工作，太太為了陪同治療也辭職了，出院後還要經歷一段漫長的康復期，家裡房貸車貸、孩子開銷、老人養老，這些原本從夫妻倆工資裡支出的費用，一下子沒有了著落，即便太太再次工作，也難以承受本應兩個人的壓力。

這個時候，重疾險就派上用場了，重疾險是給付型保險，一次性給大筆錢，這筆錢保險公司無權干涉，還房貸車貸也好，用於孩子上學開銷也好，你願意怎麼用就怎麼用。

所以，從功能上來講，長期醫療險替代不了重疾險，其實它倆更像一對cp，相互補充，又各有作用，缺誰都不行。

長期醫療險也有一年期的缺陷

不可否認的是，長期百萬醫療險更具有優勢，大大提高了我們的保障權益，雖沒有了續保的缺點，但也難逃越來越貴的魔爪。百萬醫療險屬於長期險種，但它使用的仍是自然費率，且保險公司擁有調整費率漲價的權利。

前期的保費低只是暫時的，後面隨著年越來越大，保費就會越高。而重疾險採用的是均衡費率，如果是20年，那麼這20年內的保費是一樣的，相反隨著通貨膨脹、收入的增長，繳費壓力對我們來說，是越來越小的。

“長期”也許是一個迷惑你的利益點

長期醫療險保證續保20年又能怎麼樣呢，又不是保證續保終身的。大家有想過20年後，你將怎麼辦嗎？

保證續保期結束後，如果還想再續保，保險公司都要重新稽核的。如果你現在35歲，20年後保單到期時已經55歲了，正是身體機能下降，很容生病的時候，如果出現了一些健康問題，很可能就無法透過核保。

這個年齡，即使想要去投其他的醫療險，也不是那麼容易，很有可能無法投保。如果沒有重疾險的話，大病保障可能真的要處於裸奔狀態了。而重疾險，只要你買的是終身的，過了等待期就能保障一輩子，根本不續保的問題，不用擔心健康變化，也不用擔心價格變高。

所以，重疾險該買還得買，還得優先買。

寫在最後

小星建議大家：重疾險和百萬醫療險都買，畢竟它倆不是競爭關係，而是相互補充的作用。用百萬醫療險來報銷醫療費用，用重疾險來補償家裡經濟損失或用於康復等，全面的保障，何樂而不為呢？

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我是小星，一位深耕保險行業，日常科普保險乾貨，根正苗紅的保險人。

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