保費豁免是怎麼回事？

假如張三買了份保險，合同規定要承擔20年的保費，現在由於發生了合同約定的某種事件，比如被保險人發生了輕症、中症或重疾，投保人發生了意外或者重疾導致交錢的人身故，全殘，依照合同可以把未交完的保費免掉，就叫“豁免”。

“豁免條款”是非常人性化的一個設計，由此還可以衍生出許多搭配，為客戶解決很多實際問題，要注意的是，每家公司的豁免並非千篇一律，有的豁免被保險人的風險，有的豁免投保人風險，一般豁免的都是主險保費，而不包含附加險保費。

透過這個功能可以衍生出幾種功用:

1:教育金場景，投保人豁免:

一位父親為女兒買了一份教育金，繳費期15年，從大學開始每年領取10萬元，如果在繳費期15年內，父親出現身故、全殘甚至是重疾（具體條款保險責任不同）後面未交保費不用再交，就是“豁免”。其意義在於不管是父親在或不在，都能完成父親的心願，女兒確保能拿到大學教育金，完成學業！

2

:壽險場景，投保人豁免:

一對恩愛夫妻，同時購買壽險，互為對方的投保人和被保險人，也就是說交叉購買，那麼其中有一個人發生風險發生了身故、高殘。作為被保險人保險公司會給予理賠，同時他還是對方投保人，給予豁免保費，也就是說，一旦有一個人出現風險，兩個人的保費都不用交了。一個得到理賠，一個得到豁免，保障繼續有效。

3:重疾險場景，投保人豁免➕被保險人豁免

舉個栗子：

同樣一對恩愛夫妻，同時購買了帶身故責任的重大疾病保險每人100萬保額，先生每年交費25000元，太太每年交費28000元，繳費期20年。交叉購買，互為對方的投保人。

假如:

三年後先生身故，保險公司會賠償先生100萬元合同終止，同時豁免先生為他妻子購買保險的保費25000元*17年=42。5萬元保費，妻子的保險責任繼續有效。

假如

：

三年之後妻子發生重疾，妻子作為被保險人，保險公司首先會賠償妻子100萬元，合同不終止，繼續有效，保費同時豁免不用再交了。

同時妻子是丈夫的投保人，由於投保人發生重疾，丈夫購買保險的保費被豁免，合計28000元*17年=47。6萬元，丈夫的的保險責任繼續有效。

互為對方的投保人和被保險人，也就是說交叉購買，那麼其中有一個人發生風險兩個人的保費都不用交了。

以上說的都是“豁免”的優點，它也有一個致命的

缺點

，在離婚率居高不下的今天，離婚後保單的處置會受到很大障礙！

由於交叉投保，互為投保人，而保單的生殺大權完全掌握在投保人手中，如果對方不配合，甚至執意退保，就以此種方式傷害對方，作為當事人也是真的沒辦法！這種情況時有發生！

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我是數金，有情懷的保險人。