要買車險了，這些險種必須買！

金九銀十是汽車銷售的旺季，而車險的時間往往是和汽車的註冊時間吻合的。所以最近也有不少人的保險即將到期。顯然車子在路上跑保險是必須買的，而且在現在這個豪車滿天飛的時代，光有交強險上路無疑是擔著巨大的風險。商業險作為交強險之外的補充，選擇的靈活性很高，那麼對於品種繁多的商業險究竟應該怎麼選擇，既可以妥善規避事故風險，又可以少花錢呢？

那麼今天大餅就從自己的實際經歷談談，關於買車險這件事。

首先講講小保險公司是否能夠信任的問題。迄今為止國內還麼有發生過保險公司破產的事情，保監會對於保險公司的履約能力監管還是很嚴格的。所以對於保險公司會不會倒閉這個問題暫時不必考慮，而小保險公司最大的問題就出在網點覆蓋範圍和服務質量上。對於地處經濟發達地區的車友，即使規模較小的保險公司一般也會有比較不錯的網點覆蓋，因為這裡業務量大。而偏遠地區，小保險公司雖然也可以開展業務，但往往網點覆蓋不全，那出險後的理賠就是一個比較麻煩的事情。

所以大餅的建議是，對於小保險公司，買之前可以查一下網點的覆蓋程度，如果在本地區覆蓋還算可以的話，也可以考慮。

下面講講險種。

1、第三者責任險

通俗點講就是賠別人的，不賠自己。現在路上豪車滿天飛，賓士、寶馬、奧迪都成為了街車。隨便擦碰一下維修費就是幾千上萬的，遠遠超過了保費金額。

對於三者險，大餅建議50萬兜底，最好100萬。100萬額度的三者險和50萬額度的三者險在保費上其實只有相差幾百元，但在出險後的效果卻是天壤之別的。此外還有一點，三者險的保費和車型是沒有關係的，奇瑞QQ和賓士S級三者險的保費其實是一樣的。

2、車損險

車損險就是賠自己汽車的損失。當然前提是你承擔事故責任，舉個例子，小明的車出了事故，修了1萬元，交警判小明承擔30%責任，那麼這1萬元的維修費，小明需要承擔3000元，如果小明為自己的車投保了車損險的話，那麼這3000元的維修費車損險就會埋單，否則就要小明自己掏腰包。而剩餘的7000元維修費，則是事故的另一方承擔。

那麼車損險是不是非買不可呢？

其實也不是。

比如你就開個1萬多的二手比亞迪F0，就算報廢也就值個萬把塊錢。但車損險加不計免賠的話，一年可能就要1000左右，而且過戶車首次買保險是沒有優惠的。所以對於很便宜的車，車損險買不買都可以了，就看你自己權衡下利害關係。

那麼對於豪車，大餅還是建議一定要買車損險的，像大餅現在開個小破車，稍微擦擦碰碰自己掏腰包也就百來塊錢搞定，但豪車稍微搞搞就是大幾千的，而且萬一出了事故自己要擔責的話，維修費更是不菲。

3、不計免賠

不計免賠是附加險的一種，是附加在主險之外的，比如三者險不計免賠，車損險不計免賠。保險上有一個絕對免賠額，比如保險公司設定的三者險在全責的情況下有20%的不計免賠率。那麼如果你出險了被判了全責，要賠10萬，那麼保險公司只會埋單8萬，其餘2萬屬於免賠範圍，就需要你自己掏腰包。而如果對於這種情況你不想掏腰包的話，那麼就需要再額外買一個不計免賠附加險。買了這個附加險之後，就和保險公司約定沒有免賠額，在保險範圍內就會全額賠付。

這個附加險，大餅還是建議大家都買的。

4、駕駛員乘客安全險

舉個例子，如果出了事故，你全責，車上有人受傷，但只買了車損險和三者險。這種情況，乘客的醫藥費就只能自掏腰包了，保險公司是不會埋單的。

對於這種情況，可以考慮買一份乘客安全險，這種險由於出險機率低，所以保費都很便宜。比如大餅最近看到1款產品，保費360多元，有意外賠償金20萬*5和意外醫療費1萬*5。

5、其他險種

以上4個險種可以重點考慮下，其他還有很多不怎麼常用的險種，大家可以按需購買：

盜搶險

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雖然存在車子被偷、被搶的情況，但在贓車根本不能合法上路，所以這個險種買了意義不大，倒是常見於貸款購車抵押給金融公司的時候要強制購買，普通消費者不建議選購。

劃痕險

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如果你的車車齡不小了，而且平時也不太在意什麼劃痕，那麼就沒必要買。但是如果你是眼裡不容沙的人，看不得半點劃痕就要去修的話，那可以買一個。

玻璃險：

其實這個險也很雞肋，因為很少會玻璃單獨破損的，而且玻璃破了只要不是很奇葩的車型，自己換個副廠件也很便宜。

如果還有其他關於車險的問題，可以在文章下面留言。

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