財商教育漸受關注，券商爭相出新招，中金財富首次嘗試財商平臺落地

財聯社9月1日訊（記者 吳昊）一邊是快步轉型中的財富管理大市場，另一邊是仍待持續提升的居民理財心智。如何讓二者“對齊節奏”，加強財商教育或許是一個重要的解法。

從國際案例來看，美國是最早把理財教育納入學校日常教學的國家之一，上世紀90年代已將財經素養教育作為公民教育的重要內容。相較之下，國內的財商教育仍處於萌芽階段。不過近年來，以券商為代表的金融機構也肩負起投資者教育的使命與責任，不少券商近年來均透過“投教走進校園”等形式，加深對年輕群體的財商教育，並在方式上積極探索新花樣。

但與此同時，仍應看到國內財商教育所存在的不足。一方面，財商教育的部分第三方財商教育因缺乏更體系化的合規意識和綜合金融服務能力，近年來頻頻發生使用者投訴、維權事件；另一方面，券商等持牌機構雖在近年來加大了財商教育的投入，但仍多以短期、碎片的單一活動形式輸出，缺乏體系化、連續性。

中金財富相關人士表示，“我們能夠看到第三方財商教育機構在商業模式、運營模式上的優點，將這些成功經驗與券商自身的綜合金融服務能力進行結合，在前期中金財富以“投教進社群”“財商進校園”等主題開展的“財富萬家行”系列線下活動經驗基礎上，我們認為是能夠探索出一個可持續的財商教育新模式的。”

基於此，中金財富首次嘗試財商平臺落地——“共富學堂”。以財商啟蒙、股票、基金等三大類課程主題為切入點，整合公司內部產品能力、投研能力、投顧服務能力，力爭實現“讓零基礎小白學員也能輕鬆聽懂”。

中金財富的這一嘗試，是行業整體對投教工作、內容運營高度重視的縮影，也是財富管理轉型之下，券商試圖尋找的提升使用者導流、轉化與粘性的重要抓手。

財商教育受關注，券商推動財商課堂進校園

根據中國人民大學金融科技研究所與螞蟻集團研究院聯合釋出的《網際網路理財與消費升級研究報告（2020年）》顯示，國內不願理財、理財認知不夠的群體佔比在70%以上。普通居民的理財認知有較大的提升空間。

面對有理財基礎需求，且有財富管理資金能力的人群，如何以有效的方式陪伴他們正確認識理財，從而啟用其對財富管理的認知和需求，成為各類金融機構正在努力探索的一條路徑。

中金財富認為，財商教育或許是一條更具可持續發展潛力與普惠金融意義的投教模式。

伴隨著民眾對經濟金融活動參與的廣度和深度日益加深，財商教育在近年來受到重視和關注，不少券商均透過走進校園的方式開展財商教育課程活動，並在其中獲得了諸多有益的實踐經驗。

例如，2021年中信建投與中國人民大學商學院聯合開設《企業融資與財富管理》MBA專題課程，並作為MBA工商管理碩士社會實踐課程，納入中國人民大學商學院的學分評價體系。

除高校之外，廣發證券、湘財證券、德邦證券、申萬宏源、信達證券等，還針對中小學生分別開展了“壓歲錢規劃大賽”“冬令營”“財商課”“財商遊戲”等多種形式的投教活動。

根據中證協不完全統計，2021年度證券公司針對在校學生開展的活動共計6916場，覆蓋學生達3352萬人次。

中金財富首次嘗試財商平臺落地

億歐智庫根據網際網路理財規模、理財產品的豐富程度等資料預測，2021年，中國成人財商教育市場規模約達381。8億元。而在理財產品不斷豐富、投資門檻逐漸降低、投資者教育穩步推動的大背景下，到2025年，中國成人財商教育行業規模預計達615。55億元。可見，財商教育行業未來幾年仍有較大發展空間。

與過去多年來券商以主題活動為表現形式的財商課程不同，中金財富結合財商教育機構經驗，探索並首次嘗試自有財商平臺落地——“共富學堂”，並於9月1日正式上線。

“我們希望透過打造精品投教內容，以財商教育和財技提升為核心，將投資者教育做深做實，讓更多居民意識到學會理財的意義，讓更多人受益。”共富學堂相關專案負責人表示。

據中金財富介紹，共富學堂課程整合公司內部產品能力、投研能力、投顧服務能力，組織了包括股票投顧團隊負責人、首席投顧、產品研究員、財富配置專家等專業領域講師，以及邀請具有豐富從業經驗和金融知識儲備的專家作為課程的內容顧問，深度參與到課程的稿件編寫、講解等內容建設過程中。

同時充分借鑑財商機構的有益探索經驗，“用通俗易懂的話術將較專業的金融理財進行淺顯的闡述，讓零基礎小白學員也能輕鬆聽懂。”共富學堂相關專案負責人表示。

在教學體系方面，共富學堂遵循循序漸進、由淺入深、由簡到難的原則，將課程初、中、高三個階段，逐步從“理論”到“實踐”進階。據介紹，目前主要課程覆蓋財商啟蒙、股票、基金等三大類，後續還會上線其他高階課程，滿足不同客戶的需求。

同時，共富學堂還透過增加更多場景化、互動式的設計，讓使用者不僅能“看著學”，還能由課程“班主任”“帶著學”。透過訓練營的社群服務，1V1私聊答疑等方式，加強使用者互動感和參與感。另外，共富學堂著重強調沉浸式、高歸屬感的學習體驗，讓普通投資者能高效地掌握科學的投資方法。

以投教為內容抓手，探索使用者體驗新空間

在財富管理轉型的背景之下，投教不但成為業務轉型重要的基礎建設之一，更成為券商內容運營的主要抓手。

信達證券在研報中提到，投教平臺在最佳化財富管理客戶體驗、提升客戶粘性方面意義重大，與此同時，由投教平臺向財富管理平臺進行使用者導流充滿想象空間。

中金財富表示，從實際執行角度看，券商從投入成本、構建場景、業務轉化等多維度上，較難以長期推動投教工作的有效開展，往往呈現出以短期的交任務方式來開展投教工作。如何透過更體系化、長期性、陪伴式的方式，促進投教工作的穩步發展，需要更多同行為之努力。

同時，隨著我國年輕一代成長為社會中堅力量，以券商為代表的各大金融機構也在積極擁抱年輕投資者。

為了將專業投資知識變得更簡單和容易理解，在內容表現形式上，也從傳統的圖文形態，發展到湧現出更多年輕群體易於接受的短影片、直播、脫口秀等形態，透過其較強的分發能力及社交能力，觸達更多使用者。以優質的內容來服務客戶，已經成為券商，甚至金融行業的一個共識。

從券商自身財富管理轉型的需求上看，高頻的內容資訊服務，或能幫助券商有效解決交易業務的低頻屬性所導致的與客戶的弱連線問題。“內容運營需要的是券商具備親身下場長期打磨沉澱的決心和行動力。”一位中型券商網路金融部負責人表示。

山西證券也指出，券商建立客戶服務體系上的平臺化財富管理體系，以內容為主要抓手，持續提升流量承接轉化和客戶全週期服務運營能力。基於品牌、內容營銷與平臺運營的服務模式獲取客戶心智成為證券公司財富管理業務贏得未來的關鍵。

中金財富認為，此次嘗試，也是服務國家戰略、發展普惠金融的重要舉措之一，做好投資者教育，長週期陪伴客戶成長、做大機率正確的事，也是增強廣大人民群眾獲得感、幸福感、安全感的重要方式和責任擔當。深化投資者教育，為廣大群眾辦實事，對於以客戶為中心的財富管理機構而言，更是一項需要長期且堅持做的事。

本文源自財聯社記者 吳昊