汽車商業險怎麼買最划算?老司機支招選擇3+1

現在的路上的汽車越來越多，車一多，開車上路發生交通事故的機率就大大增加了。所以為了安心起見，通常車主在強制險之外都會考慮買汽車商業險，畢竟商業險的賠付率更高，每年車險快到期2-3月的時候，會接到各家險公司報價追蹤，有的比價格，有的看服務，弄得咱們眼花繚亂，選擇恐懼症。

汽車商業險是什麼?

汽車商業險是車主投保了國家規定必保的機動車輛交強險，自願投保商業保險公司的機動車輛保險。主要分為基本險與附加險。其中基本險為車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險以及商業第三者責任險四種，而附加險則包括車身劃痕險、玻璃單獨破碎險、自燃險、不計免賠險等等，其中附加險不能獨立投保，而必須依附於相應的基本險才能投保。

汽車商業險怎樣買划算?

面對眼花繚亂的各種商業險種，如何選擇才是最划算的？是精打細算的車主的必修課，通常我們比較著重推薦以下四種：

一、足額的三者責任險

車主根據自己所在地區或者經常行車的環境，購買足額的第三者責任險，目前大家三者險普遍會選擇50萬，100萬甚至更高以轉移風險，畢竟在大城市撞到豪車的機率大，沒有購買三者險，可能從中產階級變成貧下中農。

二、不計免賠險

這是非常有必要購買的選項！畢竟多數險種都有一定的免賠率，也就是說事故發生時並不是保險公司會足額賠付，要車主承擔一定的費用，購買此險才能將費用全部轉移到保險公司承擔。

三、車損險

開始時候的磕磕碰碰是在所難免的，常年累積的傷痕修理下來也要不少的錢，所以購買車損險很有必要。如果你是老司機，能夠保障自己技術過關，不會失誤發生擦碰，那麼也可以省下這筆錢。

四、車上人員責任險

每個座位的保額在1-5萬，車輛發生意外，如果沒有購買這個險種，車主要自行承擔這筆費用。倘若不幸，造成死傷幾個，經濟壓力就更加巨大了，所以這個保險也有必要購買。在這裡特別提示一下：目前車上人員責任險，90%客戶一般都是每座保額1萬，保障司機和乘客。這個保障“自己人”的保額在現今是遠遠不夠的。當然大家可以結合自身經濟能力，選擇更高保額，比如每座5萬，10萬，但是對應保費是以5倍，10倍計算，對於大多數普通車車主來說，不是很合適。

而現在，平安推出的“平安駕乘人員意外保險”，有效補充上述介紹的標準車上人員責任險，價效比高，這是專門為有車輛駕乘人員設計的意外保險，提供了汽車從起點到終點期間發生的意外事故導致被保險人死亡、致殘的安全保障，保障的重點物件是人。

該款產品針對20座以下非營運客車設計，保額每座10萬，五座車售價190元，保障全車人員乘車、駕乘意外事故。該產品還附加6種特色救援服務（第一現場救援協助、住院費用墊付、醫療送返安排、院後體檢服務、未成年子女送返、親屬探訪），在車險人員保障基礎上，有效補充了車上人員保額不足的情況，同時還為大家降低了開支。

以家用小轎車新車為例，車上人員責任險每座1萬保額，承保司機和乘客5個座位的保費是120元左右，如果保額調整為10萬，對應保費是1200元左右。同時，該款車駕意產品本質是意外險，發生意外傷害事故時不分事故責任均可賠付，也是座位險按事故責任賠償方式的有力補充。除此以外，結合大家的預算情況，平安產險還設計了多款車駕意產品可供大家選擇，保額最高可達100萬，營業、非營業均可購買。最重要的是，與平安車險一樣，可以實現全國通賠，自駕出遊更安心。

五、可考慮選擇的各類附加險

① 盜搶險：如果不是經常停放在偏僻的地方沒有必要購買

② 劃痕險：如果平時都是停放車庫，購買的必要性也不大。如果都是露天停放，要注意周圍有沒小孩群體，有的話就要購買較為保險。

③ 自燃險：特別是純電動汽車，近幾年發生的自燃事件讓大夥兒對電動汽車的信任程度下降不少。如果你家的車輛是純電動汽車，還是有必要購買該險種的。

④ 玻璃險：單獨玻璃破碎險可買可不買，因為一般發生玻璃單獨破碎的機率也不大，如果連同其他部位一起損傷，車損險也會賠償。

全文總結:

綜上所述推薦大家買商業險最經濟划算組合是第三者責任險，不計免賠，車損險，至於車上人員責任險也十分重要，但是不推薦選擇標準框架內的，可以單獨購買像平安集團推出的“平安駕乘人員意外保險”這類低價格高保額的產品，等於變相省了不少保險費，同時收益最大化，購買了以上推薦的3+1險種後，您就可以安心開車上路了。

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