還房貸用這幾個技巧，能讓你省不少錢

當今現實情況

現在越來越多的人都買了房子，但是房子的價格如此之高，很少有人會一次性全款付清，尤其是對於一些工薪階層，他們根本就一次性拿不出那麼多錢來，那麼我們就要向銀行貸款買房，因為房子對於許多人來說是剛需，不買是不可能的。

那麼這就產生了一個新的問題，那就是向銀行貸款買房是需要我們還款的，在還款的過程中會產生較多的利息，那麼還房貸有沒有什麼技巧？那怎麼樣才能可以更省錢呢？銀行朋友：還房貸用這“兩種技巧”，一定程度上能為你省不少錢！

小北小妙招

一、每月一還改為兩週還

這種還款方式又叫“雙週供”許多人還貸款的模式，大多數都是月供，也就是我們平時所說的一個月還一次，到了某一天直接還款，但是現在卻出現了一個新的還款方式，那就是雙週還一次，每兩個周就可以換一次貸款，許多人覺得這樣比較麻煩，其實這樣可以和縮短我們的還款週期。

相比於月供還貸，它明顯的優勢在於大幅縮短了還款週期，而且還可以減少一大筆利息。打個比方，如果你每月需還4600元的貸款金額，改為“雙週供”後，則變成每兩週還2300元，後兩週是不計算利息的。

雖然“雙週供”比月供還貸的利息少出一大截，但它並不適用於所有人，對於手裡有預留的儲蓄金或者有著穩定工作和收入來源的人更友好。

二：固定利率和浮動利率之間的轉換

在利率上升時，固定利率不會受加息的影響而上調，會在一定時期內一直保持固定的利率，市場變化所帶來的風險比較小。相反如果利率處於下行趨勢，固定利率又會比較吃虧。所以很多人都分不清固定利率和LPR利率到底有什麼區別，怎麼選擇更有利？

如何選擇兩種不同利率

大多數人選擇還貸款的方式基本上都是固定利率，其實固定利率和浮動利率都有各自的優勢，首先我們先來說一說固定利率，因為銀行的利率是不斷變動的，如果我們選擇固定利率，那麼也就意味著從開始還款到最後我們不會受到什麼影響，我們會提前預估出這部分金錢，那這樣的話對我們日後生活不會產生較大的波動，但是如果這種情況之下，浮動利率上升，我們會處在省錢的狀態，但是如果浮動利率下降，我們就處於一種賠錢的狀態。

二者在風險、計算方式和空間定位三個方面都有所區別。沒有什麼方法是一勞永逸的，兩個房貸利率都會有自身的風險性，只是或大或小罷了。在計算方式上，固定利率會比LPR利率更直觀，可以直接得出具體的資料。

通常來說，固定利率比較適合每月收入比較穩定的家庭，而LPR利率則更適合有多餘預算的家庭，就算LPR利率向上浮動，也能支付多餘的利息。

三：縮短還款週期或提前還款

大家都知道，還款時間越長所需支付的利息也就越多。幾年的發展是很大的，如果你的手裡多了筆閒錢，可以選擇提前還款。但是有人會說，

錢哪有這麼好賺？如果沒能力提前那就縮短還款週期。

案例

如果按照5。2%的房貸利率，80萬房貸用30年還清，選擇等額本金還款，30年的利息總額約為62萬，首月還款額為5688。89元，逐月遞減到最後一個月只需還2231。85元。選擇等額本息的方式每個月還款額為4392。89元，總額約為78萬。

但把30年縮短為20年時，用等額本息的方式，還款總額約為48。8萬，每月需要多支付900多元，相比之下，提前10年還款可以省下近30萬元。

密密麻麻的資料可能把很多人都繞暈了，總而言之，等額本金的還款方式更適合提前還款。不過二者有利有弊，根據自己的能力範圍選擇即可。

小北之言

貸款問題並不難解決，只要選擇合適的貸款公司，有著強大的貸款知識團隊，多種貸款選擇方案。任何貸款問題都會迎刃而解。那麼大家想了解的貸款問題還有哪些呢？歡迎私信小北，小北免費為大家提供各類金融貸款問題解答。

北一商務，貸來財富，我們下期再見！