房貸利率繼續上浮？2018剛需買房雪上加霜！還要等等看嗎？

相信近期大家對於房貸利率上調的訊息也是有所耳聞。沒錯，2月伊始，廣州的國有四大行工農建中就同時發聲，宣佈首套房利率上浮10%，二套房利率上浮15%。對比去年此時，廣州的大部分銀行還都是在執行85折的貸款利率。

也就是說去年買房，一年期的利率大概是在4.16%，今年是5.4%了。

這又能說明什麼呢？

我們不妨來計算一下，假如我是首套房貸款100萬，30年。

按照2017年的利率折扣，月還款4869元，總支付給銀行的利息是75萬。

按照現在的最新利率，月還款5609元，總支付給銀行的利息是102萬。

每月還款多出了740，總的利息多出了27萬。

這還只是貸款100萬的情況，那如果是200萬，300萬甚至更多呢？

因此，這也就印證了任志強的一句話：

不管房價有沒有下降，總之購房者花的錢是越來越多了。

那是隻有廣州如此嗎？其它城市目前情況又是如何呢？

北京：

目前各家銀行首套房貸利率普遍執行基準上浮5%-10%。截止1月底，北京的多家銀行包括工農中建四大行在內的11家銀行仍執行首套房基準利率上浮5%，執行上浮10%的有13家。

深圳：

從2017年年底開始，深圳多家銀行就已經普遍執行基準上浮10%。截止目前，包括工農建中四大行在內的多家已經達成一致，首套上浮10%，華潤銀行已經停止放貸。

上海：

對比幾大一線城市，上海的確屬於冷靜的一方，目前仍有不少銀行可以申請到房率利率折扣，不過是對申請人的資質稽核更加嚴格了。比如四大行可以申請到9~9。6折的優惠利率，且沒有一家銀行停止放貸。

此外也有部分二線城市開始上調房貸利率，比如蘇州、南京、武漢，其浮動力度並不輸於幾大一線城市。

按照我們以往的經驗，四季度多是房貸的緊縮期，一季度多是房貸額度最充裕的時候，拿到折扣房貸利率的可能性也會更大。而今年卻恰恰相反，剛一開年，就遭遇了房貸“霜凍期”。

對此，我們不禁惶恐，

這樣的狀態還會持續嗎？又或是還會升級嗎？

我想很大機率上答案是肯定的。

根據國泰君安證券的資料分析，受政策調控影響，住房貸款利率在 2017 年初就已經呈現上升趨勢，但考慮到對於樓市的影響，利率整體仍處於較低的水平。但隨著調控政策的不斷升級，為了配合限購限貸政策，各大銀行對於住房按揭態度逐步謹慎起來。

由上圖可以很直觀的看出，貸款利率從 2017 年初就開始保持持續上行的趨勢，2017 年 9 月的個人住房貸款加權平均利率約為 5。01%。但和之前的情況對比，該利率仍然處於較低的水平，從這個角度來看，很大機率上利率是會繼續上浮的。

此外，結合2018年嚴防金融風險、金融去槓桿的政策基調，整年的貸款額度都將陸續收緊，尤其是對於首付貸、抵押貸和消費貸等業務的查處和監管力度也會進一步加大。

買房越難越難，那我們該住哪？

眾所周知，從十九大的召開到去年年底中央經濟工作會議的召開，“租售並舉”無疑成了房地產發展的指導大綱。諸如新增地塊（含集體用地）建設、新專案配建、國企盤活閒置土地、商辦改租賃等多重政策陸續出臺。而在金融市場，一直深耕住房按揭貸款的四大行，也開始像租賃市場靠攏過來。

而這一點從銀行的產品定價上就已經初見分曉了。

例如，今年1月3日，建設銀行深圳市分行率先推出全國首個個人住房租賃貸款產品“按居貸”。執行基準利率，一年期貸款利率是4。35%。而其在深圳的首套房貸利率政策則是基準上浮10%，約為5。4%。對比之下，租房和買房利率差了整整1。05個百分點。

再比如廈門，中行去年11月試水的首筆用於租賃住房的貸款就執行的是基準利率。

而實際上，從2017年10月底開始，部分商業銀行陸續透過為房企提供用於住房租賃業務的信貸支援的方式開始進軍住宅租賃市場。

比如，2017年11月16日，工商銀行廣東省分行營業部與廣州市住房和城鄉建設委員會簽署《戰略合作協議》，將為廣州市住房租賃市場參與主體提供5000億元授信資金支援。

今年的1月18日，農行北京市分行與北京市保障房中心、首創置業、北京城建、首開股份、中鐵置業、北京建工集團簽署合作協議，擬向六家企業合計提供2000億元信貸資金，用於支援北京市集體建設用地租賃住房專案開發。

由此，我們不難推測，在2018甚至於是2019年，針對於住房交易市場，類似於對開發商停止開發貸，對居民提高首套房貸款利率等政策，其稽核力度之後會更加嚴格。

針對於住房租賃市場，開發貸和個人租房貸款業務將迎來春天，從金融角度來推動“租售並舉”的相對平衡。

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