不良資產包如何購買和處置？

什麼是不良資產包？

銀行的不良資產其主要是不良負債，不良負債是指借款人沒有按照約定的期限按期、按量歸還本息的貸款，不能為銀行帶來正常利潤和收入水平的資產。

商業銀行綜合運用資本市場和投行的經驗來處理不良資產。銀行透過專業團隊，挖掘不良資產的內在價值，然後利用資本市場的手段，將不良資產重新注入資本市場，對其進行包裝，從而實現其資本市場的流通。

銀行的不良資產包說的是就是呆帳、壞帳、死帳、抵債物，變賣、拍賣、提損，由銀行、或資產管理公司處理。

購買不良資產包的途徑有哪些？

1。銀行已收3戶及以上債權包，只能向四大AMC和當地地方AMC轉讓，可以走通道拿，付通道費；

2。銀行的反委託包（名義上賣給AMC，又受託清收的），這種可以直接找銀行拿，法律上可能還是從AMC拿，實際上大多是銀行說了算，不需要再走通道；

3。可以單戶從銀行拿，這個不受政策限制，目前股份制銀行、城商行和農商行均可以實施，國有大行這一塊比較審慎；

4。阿里拍賣有很多債權轉讓和招商專案，可以去看看

不良資產怎麼處置？

1、常規催收：對於客戶此前信用良好，逾期時間較短，債權債務關係明確，借款人有償債能力且願意償還貸款的，可以採用這種方式。一般來說回收比率比較高。

2、債務重組：當上述兩種方式清收現金難以實現或者成本太高時，如果借款人還可以持續經營，且前景良好還貸意願較強，商業銀行可能會選擇債務重組的方式，透過重新設定借款主體、金額、利率、期限、擔保等，將貸款轉給更有能力償還的企業或者個人。採用此種方式，前提審查條件必須嚴格執行，否則也只是將風險逾期或者擴大而已。

3、內部核銷：將經過追索一定期限後（通常為1年）仍無法收回的貸款內部自主核銷，貸款檔案仍在，但不再進行會計計量和確認。

4、委託處理：與上一種不同之處在於，委託處理是銀行將不良資產委託給資產處理公司，資產處理公司採取各種處置方式進行回收，銀行向資產管理公司支付委託費用。

5、打包轉讓：商業銀行透過將不良資產打包，透過招標、拍賣等方式，整體轉讓給資產管理公司，由資產公司受讓以後進行後續處理。

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