2020年重疾險的優選之子

經過了2019年各家重疾紛紛推新品，尤其年度上新激烈，我對現在市面上的網紅款和之前的爆款，進行了梳理分析對比。歷經幾個日夜挑燈夜戰，看合同都快看花了眼，終於在今天可以把測評分析結果給大家呈上來。

希望看到文章的你，如果覺得對你有幫助，哪怕有那麼一絲絲的用處，

歡迎關注和轉發，讓我更有動力繼續為大家出測評，非常感謝。

為方便大家檢視，特上看文攻略一小份。

本文以健康體，低危職業人群為參考物件，非健康體或高危職業需要結合自身情況，進行考慮。

文中

紅色字型

表示該項責任在眾多產品中

表現優異

，

綠色

則表示

不盡如人意

。

因為各位小主的名字都太長了，下文會採用暱稱如：和泰超級瑪麗2020→和泰超瑪，

信泰超級瑪麗2020max→信泰超瑪max

為防止我這個話嘮開啟話匣子收不住，所以該測評儘可能用圖表和數字對比的方式展示，節省查詢時間的同時對比也更清晰。

一、保障責任的橫向對比

由上圖可見，投保規則方面各有千秋，下面挑幾個重點細說：

★投保年齡：國富嘉和保28天-60週歲，瑞泰瑞盈0-70週歲，不過超過50歲以上買重疾險的人群不算太多，一方面是保費會比較貴，同時保額有限制不會太高，如要購買，一定要提前算好保費與保額的槓桿，避免保費倒掛；

★投保職業：達爾文2號和康惠保2020均支援1-6類職業；

★繳費年限：和泰超瑪和瑞泰瑞盈均支援交至70週歲，我知道這裡肯定會有人說怎麼會選繳費至70歲的，都那麼大歲數了還要交保費。

其實繳費年限拉長對我們來說是件好事，一是減輕繳費壓力，有的朋友預算有限的時候會去考慮降低保額，其實拉長繳費期遠遠好於降低保額；

其二，重疾險大多都有輕症/中症豁免，如果在繳費期間，發生合同約定的輕症/中症，那麼後期的保費可以不用交了。所以保費不是越早交完越好，而是拉長繳費期，減輕前期壓力，如果不幸運發生了輕症，那後面一大筆保費都省下來了。

★等待期：瑞泰瑞盈180天，這是有些不友好

★重疾賠付比例：信泰超瑪max和達爾文2號都給出了現在的最高賠付比例，即60週歲前可賠付150%，這就相當於多送了一半保額保至60週歲的定期重疾險，當然嚴謹點也不是送的，是咱花錢買的。不過在保費相當的情況下，這個優勢還是相當給力的。

和泰超瑪、康惠保2020和嘉和保也都有額外賠付，但是期限都短於60週歲。康惠保2020還有個特色就是輕/中症賠付後，若發生重疾，額外賠25%保額。

★輕症/中症賠付比例：保障數量上其實不那麼重要，只要涵蓋高發輕症就算不錯。貴在看第一次賠付的比例，信泰超瑪max首次輕症45%，首次中症60%都是目前最高的。達爾文2號和康惠保2020首次中症也是60%。

只有瑞泰瑞盈沒有中症保障，同時它的輕症和重疾都是單次賠付，這款產品主要是為預算卡的比較緊的朋友，重疾險抓緊上車準備的。

★癌症的二次賠付：和泰超瑪、信泰超瑪max和達爾文2號都是可賠120%保額，同時信泰超瑪max和達爾文2號的非癌→癌間隔期短，只有180天。信泰還增加了心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術的二次賠付。

★特疾：康惠保2020有少兒和男女特疾可選

★身故責任：達爾文2號和康惠保2020保到70週歲，身故責任必選。

★特色保障：和泰超瑪增加特定良性腫瘤切除術保險金，10%保額和達爾文2號增加全殘關愛金，20%保額，最多領5年，均為可選。

二、

12

種高發輕症覆蓋情況

★高發輕症：嘉和保缺失慢性腎功能衰竭，瑞泰瑞盈缺失微創冠狀動脈搭橋術，這兩個都是很高發的輕症。

三、產品優劣勢彙總

這個表格

除了要看優勢外，一定要多注意下

劣勢，投保前一定要看。

下面是大家都特別關心的保費問題，之所以在最後上對比，是因為這幾款產品的保費差距不是太大，所以投保前重點要關注的是保障和保額部分，最後再結合一下保費，相信你就可以選出你心目中的那個優選之子。

四、保費對比

五、小結

說實在的這一部分是我最糾結的部分，可能跟我是大天秤也有關係。主要是不想一錘定音地跟大家說哪個產品好，哪個產品不好。其實保險產品沒有最好的，只有最適合自己的。因為每個人的年齡、職業、預算、身體情況以及看重的保障方面各不相同，所以保險方案 要因人而異，而不是千篇一律。

如果有人跟你說這個保險好，都有誰買了，誰買了你也一定要買，我建議你冷靜冷靜，結合自身情況作出判斷。不要盲目投保，以免後期增加沒必要的理賠糾紛。

但是想來想去我這篇測評總不能以開放式結果收尾啊，最終決定以我為例，把我挑選重疾險的思路，分享出來。畢竟授人以魚不如授人以漁，當然僅供大家參考，不喜勿噴。

首先，我看了下這幾款重疾險的價格相差不大，那我主要從保障和保額的範圍去考慮。所以國富嘉和保和瑞泰瑞盈不在我的選擇範圍。（但如果有預算實在緊張的朋友，這兩個產品可以考慮。先買上，最起碼有個重疾保障，後期再加保逐步完善。）

其次，因為重疾險保額非常重要，所以信泰超瑪max和達爾文2號的60週歲前可以多賠50%的保額，讓我很心動。不過先別急，還記得我上文說的要看下劣勢嗎？看完這兩個產品對於初次患病的定義太過嚴苛，雖然保額賠付高，但是很擔心後期發生理賠糾紛，遂放棄。

最後，還有和泰超瑪和康惠保2020兩個幸運兒，和泰的重疾賠付比例稍高一點，但康惠保保到70歲帶身故責任，且女性費率低，這兩個可以說是不分伯仲。不過康惠保2020等待期內非意外得病，合同終止，這點我不滿意，同時我已經有了華貴人壽100萬的定壽，所以我最終選擇 和泰超瑪交至70週歲保終身的方案。

怎麼樣，朋友們你們學會了嗎？

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，再次感謝你們，希望在當下這個特殊時候，你們每個人都保護好自己，保險一定要買，但我希望你們永遠用不到。