月收入6000左右，每月支出3500，另外還欠款8萬，如何理財規劃？

經常有網友因為財務問題，提問希望得到理財建議，來改善財務狀況。實際上問題都大同小異，就是錢賺的不多，債務卻背的不少。

有人在30歲已經攢下了人生的第一桶金，但是還有另外一部分人卻反而背上人生的第一筆債務，引發了恐慌，想要透過理財來改變現狀。

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一位廣東網友的理財需求情況！

廣東女，29歲，月收入6000左右，生活支出3500+，欠款8萬+。

理財需求： 儘快還完債務，存一些錢，如何規劃理財會更好？

看基本情況應該是一個單身女，月收入和支出情況都在正常範圍內，關鍵就是年紀輕輕就欠下8萬多元的債務，而引起了財務危機感。

從目前介紹情況看，這筆欠款應該不是房貸，那就有可能是消費貸了。

我在給學生上課的時候，問使用支付寶的花唄嗎？學生幾乎異口同聲的說，在使用。還有同學說，特別想卸掉。因為控制不住買買買，等到還錢的時候，感覺總也還不完。

我認為這都是過度消費造成的，因此不少年紀輕輕，就像上面這位網友，錢還沒有賺多少，負債卻接近10萬了。

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先從記賬開始，改變消費習慣，用好每一筆錢！

為什麼年輕人花錢沒有感覺，就是對錢沒有掌控感。覺得自己花的每一筆支出的錢都不多，今天一點小錢，明天一點小錢，感覺自己天天沒有怎麼花錢，可能還沒有到月底，錢就花完了。或者花信用卡，等到還信用卡就感覺一大筆鉅款，都不知道自己怎麼花出去的。

理財很簡單，可以從記賬這個動作開始，錢的流入和流出，都認真記錄下來。到月底一彙總，就會發現花了很多不該花的冤枉錢。透過記賬這個的行為，來體現你對錢的認真態度，而不是隨意花掉。

我們大部分人都嘴上說喜歡錢，但是行動上並不愛惜錢，花錢非常隨意，想花就花。而透過就是這樣一個小小記錄的動作，就可以讓你把錢當一回事，有了用好每一筆錢的想法。

比如我從2012年開始在隨手記記賬，清楚知道家庭中每一年收入與支出情況，透過開源節流，完成裡家庭三套房產購買，家庭現金流充足，還有股票和基金等金融資產的配置，家庭財務狀況良好，這就是記賬良好的財務習慣帶來的結果。

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制定償還8萬債務的行動規劃！

按照這位網友的基本情況，每月可以結餘2500元，不做任何改變，32個月，也就是2年零8個月可以還清全部8萬債務，這是最簡單馬上可以執行的方案。我認為先解決債務問題，然後再考慮存錢計劃。

既然要改變，我們就升級這個方案，讓債務儘快從身邊離開！。

第一、從控制開支入手，每月支出減少1000元，一個人可以過簡單生活！

在償還債務期間，嚴格控制消費，從減少1000元開始，爭取每月消費2500元，可以節省出1000元。

省錢是最快捷的馬上可以實施的方法，很多人的理財就是從記賬開始，從省錢入手的。這兩個小小的改變，就可以改善每一個人的財務狀況。

為了省錢，建議進行信用卡檢查，看看有沒有亂刷信用卡的行為。有研究表明，人們使用信用卡，會有“超碼效應”。

就是我們在使用信用卡時，信用卡標識的存在會提高人們的花錢金額，減少做出購買決定的時間。由於決策時間更短，而且更願意為購買的商品支付更高的價錢。

有資料表明，當我們使用信用卡而不是現金來支付時，花費會比使用現金支付高出60%～100%，這就是信用卡的“超碼效應”

因此，建議沒有消費控制力的人，可以減少信用卡的使用，而使用儲蓄卡。

第二、從積極開源和提升工資入手，每月增加1000元收入。

對於錢的流動，就兩個方面，不是流入，就是流出，想要增加結餘，不是控制流出，就是增加流入，這是理財不變的真理，就這麼簡單。

如果暫時還不能增加收入，就利用業餘時間讀書學習，重回學生時代，充實自己。透過投資自己，來提升職業能力，可以提高工資水平。也可以透過學習把愛好慢慢變成副業。攝影、烹飪、寫作，樣樣都可以成為賺錢的技能。就像喜歡看電影這個愛好，成為影評高手，也能賺錢。

我認識一個同事的女兒，在大學期間就可以利用自己的古箏技術來賺錢，到成家立業時，已經攢下了人生的第一桶金10萬元。

只要你想賺錢，由於特別關注的賺錢資訊，賺錢的機會就會來到的身邊，這就是“視網膜效應”，就是越關注什麼就越出現什麼。當你開始關注某方面時，收集資訊的注意力焦點由模糊到明確，所以就更容易看到自己關注的資訊。

當你把精力都用在賺錢的行動上，連花錢的時間都少了，消費支出自然而然就降低了，一舉兩得。

假如開源收入和工資提升能夠達到2000元，這樣原來結餘2500元，控制開支節省1000元，還有收入提升2000元，一個月可以有結餘5500元，這樣一年零三個月不到，就可以償還完債務了。

無債一身輕，可以全身心投入接下來的攢錢夢想，每月攢下5500元，三年就可以攢下19800元，接近20萬的存款了。這樣不到五年時間，你反而攢下人生第一桶金，這就是理財規劃的好處。

（我是秋思說，高校教師，財經領域創作者，《網際網路投資理財》課程講授者，用理財思維，打造幸福人生，歡迎點選關注@秋思說 ，檢視更多好文。）