印度人為什麼在菲律賓如魚得水？印度人特殊的生意

在菲律賓工作期間，經常見到小店有戴著頭巾的印度錫克人和店主攀談，隨後看到店主把錢給印度人。就問本地員工他們是幹什麼的，菲律賓人說這是借五還六的高利貸。兩年期間換了3個工作地點，總少不了印度人騎著摩托車收錢的身影。

菲律賓的特殊的高利貸

作為一個發展中國家，菲律賓有大量微型企業，嚴重依賴金融貸款。菲律賓人很會做生意，因為子女眾多，很多家庭是男性在外面工作，女性在家裡開小店，這些小店客人稀少，利潤微薄。

店主也不用常常守在店裡，有人來時直接搖晃店裡的鈴鐺，店主再出來。不少菲律賓人是舉債開店，但是銀行貸款手續繁雜，要求高，且還款壓力大。菲律賓人紛紛求助於借五還六，借五還六，就是字面意思，在一定期限內，借5比索要還6比索。

借五還六屬於私人性質金融機構，借款資格寬鬆，還款靈活，可以日結。甚至有的合同都不用籤，只要寫好借條，備受菲律賓小老闆的青睞。

菲律賓本地也有人做借五還六，和印度人做的借五還六沒有本質區別，但遠遠沒有印度人那麼顯眼。借五還六常常成為印度人的代稱。

借五還六的印度人

菲律賓父母常常恐嚇自己的子女：如果不聽話，就把你抵押給借五還六的印度人。這就是印度人給菲律賓人帶來的印象。

在菲律賓放貸的基本上是戴有頭巾的印度錫克人，菲律賓人貸款一般選擇本地信貸機構，如果貸不下來才會選擇印度人。

往往是印度人直接詢問他們是否需要貸款。因為印度人更加可怕，收不回來款，本地人可能會顧及顏面給予延期。印度人可能會暴力收款，或者拿商品抵扣。

印度人在尋找貸款人時也很會把控風險，在異國收高利貸的難度可想而知，他們一般會根據菲律賓人的商店位置、大小、庫存、客流量決定貸款的額度，在放貸款之前尋找信譽較好的擔保人。

印度人放高利貸更喜歡女性客戶，因為女性客戶更容易被說服，小額貸款也比較容易接受。而且女性不會暴力拒絕還款，菲律賓女性比男性更有責任心和信譽，可能會延期還款，但一般不會賴賬。

印度人的優勢

資金充足，在1997年之前菲律賓小商小販融資70%是透過借五還六來貸款，其中菲律賓本地借五還六佔60%，菲律賓本地的借五還六成為很多小商小販的唯一資金來源，印度人僅佔10%。

1997年亞洲金融危機主要發生在東南亞，菲律賓比索大幅貶值，菲律賓銀行和本土信貸機構資金匱乏，而印度基本上沒有受到影響，印度資金迅速到達菲律賓。

而且借五還六的貸款模式為了應對金融危機提供了更長的貸款期和相對低的利率，在金融危機之前，借10000比索，期限為80天，每天要還150比索，利息2000比索。

而金融危機之後為了搶佔市場，借15000比索，期限延長至150天，每天還120比索，利息為3000比索。

憑藉著相對低的利息和雄厚的資金，菲律賓本地人不願意放貸的印度人去做，印度人迅速搶佔了市場，在菲律賓站穩了腳跟。

正是憑藉著印度人的雪中送炭，無形中幫助了菲律賓人緩解了部分金融危機的影響。

語言優勢，菲律賓和印度一樣，英語是官方語言，菲律賓大部分人多多少少能說英語，而且早期到達菲律賓的部分印度人已經學會了菲律賓語，語言溝通沒有障礙。

不僅僅是貸款，除了貸款的基本業務，菲律賓人從印度人那裡進貨，還可以分期還款。

規避風險，印度人放貸之前可能會調查貸款人有沒有其他的貸款，如果有其他的貸款，他們反而會更高興，證明這個店主有實力，有信譽。

分散經營，印度人不會在某個集中區域放款，如菜市場。因為菜市場商家眾多，這些商家可能會團結一致拒絕還款。菜市場曾經有店主報警說印度人騷擾他們做生意，結果印度人被禁止進入市場，賬款也就收不到了。

印度人如何收款

印度人的借五還六能夠成功跟他們的收款模式有很大關係，不同於銀行每月付月供，他們可以每天付一部分，而且還款很隨意，當天的限額還不清也行，可以先還一部分。

拖欠久的可以直接拿貴重物品抵押，等還清了再歸還。曾經見到印度人把菲律賓人的摩托車騎走。因為菲律賓人的收入有限，而且花銷不小，很難存到錢，印度人就每天騎著摩托車到處收款。

風險

菲律賓現在還不流行移動支付，小額支付一般都是用現金。印度人特徵明顯，身帶大量現金的印度人常常成為劫匪的目標。對於菲律賓人來說，印度人就是移動的提款機。

因為簽證和非法資金問題，印度人就算被搶了，往往也不敢報警。而且警方更加偏袒菲律賓人，認為印度的高利貸是在剝削菲律賓人。就算報了警，菲律賓經常也先拿印度人的簽證問題開刀。

相對有錢的印度人則會僱傭菲律賓保安，一起開車收款。

負擔

菲律賓總統杜特爾特還是達沃市市長的時候就曾經向印度大使抱怨，印度人的高利貸利息太高，加重了菲律賓人的負擔。準備消滅印度人的借五還六，可是談何容易，因菲律賓特殊的經濟社會環境，印度人的借五還六已經和菲律賓社會融為一體。

為什麼中國人和華人很少去做？

菲律賓早期的中國人或華人也有人從事民間融資活動，且很成功，但隨著華人財富的增加，紛紛開始創辦銀行，菲律賓現在的中華銀行、菲律賓中國銀行、菲律賓交通銀行、金融銀行等均為華人創辦。

風險較大的借五還六逐漸被華人放棄，現在從事借五還六的中國人和華人遠少於印度人。

結語

印度人的借五還六飽受惡評，但菲律賓人想創業又離不開他們，在這片熱帶地區他們輔車相依。因為印度人的暴力催收形象，菲律賓人一般比較畏懼印度人，對他們遠遠避之而不及。

而中國人因簽證限制，收款困難等原因並不願意涉足這份收益頗豐的行業。