手把手教你買重疾險！看完就會，絕對不踩坑

保上保怎麼買

小何今年30歲了，對於保險一竅不通，他說之前遇到的一個業務員差點騙了他。

什麼都沒解釋清楚，就直接讓他買一款什麼什麼返還險，看著產品兩眼一抹黑。一年要上萬了。

其實他想買的是重疾險，就是害怕沒錢看病。

重疾險是幾個險種裡最複雜的，很容易踩坑！多懂點才能不花冤枉錢。

下面是大白和小何的溝通記錄，重疾險的很多問題都在這裡了。

小何：“保額選多少？”

大白：我們經常會聽到一句話“買重疾險就是買保額”，保額太低就起不到重疾險應有的作用了。現在治療癌症的平均費用在30萬，這還不包括後期的康復費用、藥費等，所以建議重疾險的保額肯定也要至少30萬，最好是50萬。

​小何：“我看有終身，還有什麼保20年，這個咋選？”

大白：關於重疾險的保障期限，預算充足優先保終身。有兩方面的原因，第一是重疾險的價格隨著年齡的增長逐漸增長，你如果只保20年，以後還想買重疾險價格會很高。第二是重疾險的健康告知比較嚴格，以後還想買很有可能因為身體異常就買不了了，在最應該有保障的時候失去了保障。

​小何：“繳費年限20年好還是30年好？”

大白：重疾險的繳費年限，時間越長越划算。一方面可以降低保費壓力，另一方面可以有更大的機會保費豁免，很划算。可以類比一下買房子還房貸。

​小何：“投、被保人豁免選不選？”

大白：如果有投保人豁免、被保人豁免，符合條件的情況下建議選上，這樣的話，與家人一起，互相給對方買，這樣兩個人中有一個人患病，兩個人後期的保費都不用交了。比如你和你老婆互相買，或是給孩子買，都可選上。

​小何：“身故要不要？”

大白：預算足，想給孩子留一筆錢，那可以選。這屬於儲蓄型重疾險，如果沒有生病，去世後能賠一筆錢給子女。

​小何：“癌症多次賠付有沒有必要？”

大白：建議選上。根據最新的資料顯示，癌症5年內複發率還是比較高的，癌症的多次賠付很重要。賠付間隔期選最短的3年，選擇2次賠付基本就足夠了。

小何：“那像之前業務員推薦的返還型值不值得買？”

大白：首先要說，避開返還型、捆綁型保險。

生病給錢，沒病返錢，聽起來很划算。可保險公司不是做慈善的，買了返還型的保險，每年會多交一部分保費，保險公司拿著這筆錢去投資，等到後期返還給你的錢也不會太多。

捆綁型重疾險的一般主險是一個壽險，附加險是重疾險，看起來保障全面，實際上不值得深究，保費高，且共用保額，價效比很低。

預算一般的情況下，優先選擇純消費型重疾險，把保額做到最高。買重疾險的初衷就是保障重大疾病，而不是為了返還、分紅，如果想返還或者分紅，直接選擇理財險就好。

買重疾險之前，一定要提前想清楚以上幾個問題，再結合自己的身體狀況和經濟條件，綜合考慮，選擇適合自己的產品。有任何疑問，可以隨時問大白~