貸款一時爽，抽貸火葬場！有一種忽悠，叫做“房貸轉經營貸”~

樂居買房訊 阿七

近期，多地房地產政策放鬆、銀行加大對小微企業支援力度，以期擴大市場信心。在此背景之下，部分貸款中介再一次提出“么蛾子”——房貸轉經營貸。

據中國證券報調查發現，多位貸款中介人士建議居民將房貸轉換為經營貸，可每月節省月供資金，減輕房貸還款壓力；如果居民當前有購房意願，還可以幫忙申請經營貸用來買房。真是妥妥的大忽悠~

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房產百科

聚焦“

房貸轉經營貸

”。

一、房貸和經營貸

房貸按揭貸款是指購房人向銀行申請貸款，房子被抵押出去，需要按月還清貸款才可以取回房屋的所有權，還貸期間只有房子的使用權。

而經營貸款其實就是字面意思，貸出來用於經營，分為

個人經營貸款

和

企業經營貸款

，是以中小企業主或個體工商戶透過房產抵押等擔保方式獲得銀行貸款，

貸款資金用於其企業或個體戶的經營需要

。貸款時長一般都是兩年三年，最多五年。

而在實際執行的過程中，由於經營貸利率低並與房地產市場利率存在利差，容易引發跨市場的套利行為，即“

房貸轉經營

貸

”。

但是，這樣的方式不僅在違法違規的邊緣瘋狂試探，更可能讓自己陷入更大的資金危機，得不償失。

二、房貸轉經營貸存在巨大的風險

風險一：

首先，

辦理抵押經營貸需要營業執照，需要有經營主體依託

。雖然部分銀行不看重經營的真實性，但你至少看上去要像那麼回事。也就是說，經營貸的貸款人，首先要有一個貸款的公司A公司，實際借款人是A公司的法定代表人、大股東才行。如果沒有這樣的公司，中介公司會“幫你”弄一個這樣的公司，可是，要額外收費。

風險二：

經營貸需要一個接收款項的公司B公司。經營貸的錢轉到貸款的公司，會轉給接受款項的B公司，比如裝修公司、提供原材料

。而且，錢進入企業、再從企業弄出來，並不是一件容易的事，且要交不少的稅。此外，不僅需要有B公司，而且B公司和借款人有絕對信任，沒有信任，銀行錢轉到B公司，B公司收到錢當作經營收入不轉回來，貸款人不僅拿不到自己貸款的錢還需要支付利息。如果貸款人沒有這樣的公司，中介會幫你做，這個也要額外收費。

風險三：

經營貸要求抵押人、公司要提供銀行流水，公司提供上下游購銷合同。如果沒有合同，中介就會讓你自己做合同、跑流水，若貸款人選擇讓中介給你做，也要收費。

風險四：

一般而言，房貸一般都是二十年、三十年，正常情況下都不會中途讓你提前還款，它勝在年限長、還款穩定；而

經營貸超過3年基本都涉及中途歸還本金，或者每年需要年審

。這也就意味著，這筆貸款3年或者5年後要還給銀行。

且無論是房貸轉經營貸，還是後邊經營貸到期後的續貸，都需要先結清之前的貸款，且整個轉貸、續貸過程並非那麼容易。對多數普通人來說，這個時候還不上貸款就只能

找墊資機構，也會產生大筆的費用

。

此外，

在貸款過程中，製造流水、製造假合同、弄一個沒有實際經營的公司從銀行貸款等，都是違法犯罪行為

，這樣做很有可能構成

“貸款詐騙罪”

或者

“騙取貸款罪”

，是要坐牢的。

實際上，房貸轉經營貸這種“小聰明”的方法，往往會導致借款人看似得便宜、實則吃大虧，購房者一定要謹慎，綜合自身預算買房，老老實實還房貸。

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文章來源：樂居買房