剛剛，自己關閉了借唄！網友：怎麼想的？

剛剛兩分鐘金融做了一個比較“瘋狂”的舉動：自己主動把借唄給關閉了！

在一些網友看來，借唄並非所有人都有開通的資格，並且兩分鐘金融的額度還超過8萬元，“反正隨借隨還，有時應急週轉一下還可以”，有些搞不懂是主動關閉是怎麼想的。

所以接下來，兩分鐘金融就來簡單討論一番，借唄額度的增長史，以及為什麼主動關閉。

借唄的額度是怎麼增長的？

現在網路流傳很多借唄如何使用，以及如何增加額度的方法，不過在兩分鐘金融身上似乎都不大適用。

先簡單說下額度是怎麼增長的。一方面，芝麻信用要達到一定分數才行，記得開通借唄時的分數是700左右，而目前是764，也就是說額度跟著分數增長。

另一方面要有借還記錄，而且不要有逾期。值得一提的是，這點並不像有些人說的提前還款可能導致借唄被關閉。

事實上，在使用借唄的四年過程中，兩分鐘金融也就借了5筆，全部都是提前還款，非但沒被關閉，額度反而越來越多。

比如2017年3月23日借了一筆6個月期的，4月6日就還清；2019年5月借了一筆12個月期的，6月16日也一次性還清。

而正是2019年5月的這筆借款，後面額度連續上調：一次從3萬多提至5萬多，接著又提至8萬元。

主動關閉借唄，怎麼想的？

其實關閉借唄，並不是一種“衝動”，也不是跟著這次螞蟻集團IPO暫緩而“湊熱鬧”，而是兩分鐘金融仔細權衡後的決定：

首先，此前文章也提過，借唄發展到今天面臨著一個矛盾：想借錢的未必有額度（因為還款能力稍有欠缺），資質好的未必想借錢：一方面是本身有一定積蓄；另一方面是借錢渠道比較多，會“貨比三家”，開不開通缺乏必要性。

其次，從“貨比三家”來看，借唄給大多數人的日利率是萬分之4，雖然宣傳是1千元用1天只要0。4元利息，但是折算成年化的話是14。6%，用民間借貸的術語講差不多是1分5利率。

說實話，對於資質較好的人來說，這樣的年化利率算是很高了！要知道銀行1年期LPR利率（給最優質的客戶的利率）才3。85%，而像兩分鐘金融這樣的，銀行也能給到6%。

而且比較氣人的是，兩分鐘金融自認為信用還是比較優秀，結果借唄給的日利率高達萬分之4，幾年都沒變過，而借唄的“競爭對手”已降到萬分之1。9。

最後，如果從上面兩點來看，頂多就是不使用，直接關閉似乎有些“矯情”。事實上，促使兩分鐘金融做出關閉決定的，是去年借過之後，徵信報告一直被查詢。

兩分鐘金融每年都有查詢徵信記錄的習慣，根據此前實測，借唄放貸的主體是銀行，雖然借貸記錄未必在徵信報告體現，但是銀行會不時查詢徵信報告（哪怕借款已還清），並在報告上的查詢記錄中體現。

像兩分鐘金融的徵信報告中，就被相關銀行以“貸後管理”的名義多次查詢，雖然未必對徵信構成很大影響，但是終歸不爽，所以最終還是關閉了。