首批試點名單落地！這些中外資銀行可做“跨境理財通”業務 財富管理市場或迎來鉅變

財聯社（北京，記者 姜樊）訊，

“跨境理財通”首批試點銀行名單今日出爐。根據廣州央行及深圳央行披露的名單來看，兩地共有21家銀行進入首批試點名單中，其中4家銀行僅可開通“南向通”業務，其餘銀行均可開通“南向通”及“北向通”相關業務。

“跨境理財通”是金融開放的一環，亦是推動資金境內外雙向流動的重要工具之一。業內人士預計，大灣區經濟活力強、居民可投資資產高，“跨境理財通”為兩岸財富管理業務帶來新機。隨著試點深入推進，將有更多的合格機構入圍並開展相關業務，“跨境理財通”亦將對財富管理市場發展及金融對外開放產生較為深遠的影響。

兩地共21家銀行入選首批試點名單

《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》已在10月10日正式生效。根據該《細則》，內地代銷銀行和內地合作銀行需向中國人民銀行廣州分行或中國人民銀行深圳市中心支行進行報備，當報備結束完成後即可正式開展業務。

從廣州央行及深圳央行披露的名單來看，廣深兩地共將13家中資銀行及分支機構、8家外資銀行及分支機構選入試點名單。

從中資銀行來看，六家國有銀行的廣州、深圳分行，平安銀行及深圳發分行、招商銀行廣州及深圳分行等多家股份制銀行亦在首批名單之中。其中，郵儲銀行僅被批准開通“南向通”業務，其餘中資銀行均可批准“南向通”及“北向通”業務。

在外資銀行中，廣深兩地都將渣打銀行、東亞銀行、匯豐銀行、恆生銀行、南洋商業銀行、星展銀行的當地分行納入試點名錄，其中，東亞銀行、星展銀行僅可開展“南向通”業務。此外，廣州央行選入了澳門國際銀行廣州分行並批准其“南向通”及“北向通”業務；深圳央行則選入了大新銀行的深圳總行營業部、深圳前海支行，並批准其開通“南向通”業務。

據介紹，“北向通”服務是指符合資格的港澳居民在大灣區內地銀行開立投資專使用者，透過閉環式資金管道，使用人民幣資金購買內地銀行銷售的理財、基金投資產品。“南向通”服務則是指大灣區內地居民在香港、澳門開立投資專用賬戶，透過閉環資金管道，使用人民幣資金購買港澳銀行銷售的基金等投資產品。

實際上，上述銀行此前早已對“跨境理財通”業務早有佈局。

工商銀行相關負責人對財聯社記者表示，工行當前已在大灣區廣州市、深圳市、珠海市、佛山市、惠州市、東莞市、中山市、江門市、肇慶市，及香港特別行政區、澳門特別行政區具備了辦理“跨境理財通”業務的資格。針對灣區客戶需求特點，首批遴選了200餘支產品，上述地區符合資質個人客戶可在工行指定網點申請辦理。

平安銀行亦表示，自跨境理財通業務規劃以來，平安銀行迅速啟動了相關籌備工作。在“北向通”方面，該行為客戶優選了“活穩優”明星理財， 並聯合內地頭部基金公司甄選港澳客戶專屬公募基金；在“南向通”方面，該行已與香港華僑永亨銀行、澳門大豐銀行已達成合作。

此外，中國理財網的資訊顯示，已有銀行理財子公司釋出了“南向通”相關的理財產品。其中，中銀理財當前已釋出5款“南向通”理財產品，均為封閉式的固收增強類產品。

財富管理市場將迎鉅變

據瞭解，當前“跨境理財通”實行總額度和單個投資者額度管理，開通初期將“南向通”和“北向通”總額度暫定各1500億元人民幣（其中該額度為港澳地區共用），即港澳地區個人購買內地理財產品資金淨流入額不超過1500億元人民幣，大灣區內地個人購買港澳地區理財產品資金淨流出額也不超過1500億元人民幣。

業內人士普遍預計，隨著試點的深入推進，將有更多合格機構入圍試點名錄，而“跨境理財通”亦將對財富管理市場發展及金融對外開放產生較為深遠的影響。

國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示，“跨境理財通”是我國金融開放中的一環，亦是推動資金境內外雙向流動的重要渠道之一。對投資者而言，“跨境理財通”可以為銀行客戶，尤其是私行客戶提供更多的資產配置的渠道和產品。銀行亦可藉著“跨境理財通”，滿足客戶多層次多樣化的需求，同時在該業務發展過程中，為銀行理財業務發展留有空間。

王一峰也表示，藉助“跨境理財通”，內地試點銀行可為達標存量客戶提供“南向通”相關匯款、港澳銀行連線等服務，輔助客戶拓展資產配置範圍，增厚中間業務收入的同時，增強客戶粘性。同時，增強獲客能力，如果此前為客戶提供服務的銀行不具備“跨境理財通”相關資質，客戶可能選擇新增具有展業資格的銀行來開立賬戶。

“內地代銷銀行的業務機會主要體現為對接港澳合作銀行，藉助 ‘北向通’觸達港澳地區客群，提升客戶覆蓋和渠道銷售能力，拓展財富管理業務。”王一峰表示，在實際業務開展過程中，試點銀行需注意銷售合規性，即內地代銷銀行可應客戶要求透過電話、線上等渠道對相關產品提供諮詢、解釋服務，但不得主動跨境邀請、招攬客戶和提供投資建議或前往港澳開展關於“跨境理財通”的實質性銷售行為。

不過，大灣區銀行開展“跨境理財通”仍面臨一定挑戰。

曾剛認為，在“跨境理財通”之下，境內投資者及境外投資者基數較大、需求較多，給銀行需提財富管理能力、產品創新等方面提出了新的挑戰及要求。

普華永道的報告也指出，在產品管理能力上，內地代銷銀行作為連線內地理財公司、基金管理公司的核心環節，其產品管理能力（包括銷售產品的盡職調查能力、風險評估能力）將在較大程度上決定其服務客戶的能力。同時，這些銀行還在營銷獲客能力、投資者權益保護能力等方面亦面臨挑戰。