您現在的位置是:首頁 > 垂釣
曹浪:關於企業稅貸的一些小知識
- 由 麥浪諮詢 發表于 垂釣
- 2022-09-20
稅務評級m是什麼意思
武漢市融資貸款
金融服務
第一自媒體
歡迎關注 隨時諮詢
文 | 麥浪諮詢金融事務所CEO 曹浪
昨天發了一篇關於稅貸的文章,發現有好多企業客戶對稅貸比較感興趣,因為對於一些中小微企業來說,稅貸作為他們的主要融資方式,優勢非常巨大,受到很多中小微企業主的歡迎。
不過很多客戶在申請稅貸的時候,會遇到很多方面的問題,導致申請失敗,或者有額度卻提不出來等等一系列的問題。
今天麥浪就帶大家瞭解一下企業稅貸:
一、企業稅貸基礎知識
企業稅貸
是銀行對正常納稅,信用狀況良好的企業推出的一款純信用無抵押貸款,申請企業稅貸必須是以企業自身的納稅信用記錄和實際納稅額為依據,企業納等級越高,納稅額越高,申請的額度就越高。
1、企業納稅信用等級:稅務機關會根據企業履行納稅義務的情況,對其納稅信用等級進行評定,分為A/B/C/D/M 5個等級。一般納稅信用為C/D級很難申請稅貸。
2、納稅金額:納稅金額是指企業在一定時間內實際繳納的所有稅金之和,包括增值稅、營業稅、消費稅、城建稅、房產稅等。
3、企業欠稅資訊:欠稅是指企業超過徵收法律法規規定的納稅期限,未繳或少繳稅款的行為記錄。如果有欠稅資訊,基本上做不了。
4、國稅局登入資訊查詢:可按省份資訊搜尋當地稅務局,登入賬號名是納稅人識別號,就是營業執照上的“ 統一社會信用程式碼”,密碼可以問公司的財務。
二、瞭解企業稅貸的本質
要說到企業稅貸,一般人都會認為只要有納稅就可以去申請稅貸,其實稅貸是有相應的標準的,而且相對的門檻比較高。
企業稅貸主要看的幾個指標:
1、納稅額:一般銀行要求年繳稅是在2萬以上,當然是越多越好。
2、企業年限:一般是經營滿2年,也就是企業最好是成立2年以上,並且是良性成長的企業;
3、納稅逾期:銀行會查詢近2年的納稅逾期次數,一般2次以上就會直接拒掉;
4、企業負債:企業負債不能過高,一般負債率不能超過70%;
5、法人徵信:法人的個人負債不能過高,因為企業的第一責任人是法人,所以法人的徵信不能太花,負債不能過高。
6、企業不可以有法律訴訟:因為銀行要看企業的風險,有訴訟就相當於企業有很大的風險;
以上幾個指標為主要指標,只要以上幾個指標都合格,稅貸基本都可以批覆。
綜上所述,我們可以透過一下幾點提升企業的信用度,拿到企業稅貸:
1、提升企業的納稅額,特別是增值稅,一般保持在2萬元/年以上,並且保持每年的增長30%以上,但如果想要拿到大額稅貸,就要越多越好;
2、保持企業的納稅連續性,不能產生逾期;
3、最佳化企業的負債,不超過70%;
4、提升法人的信用度,不能負債過高,最好不要有網貸和其他消費金融類貸款,銀行會透過大資料進行查詢。
5、保證公司不能有法律訴訟,一旦有法律訴訟,一般的銀行貸款都會被秒拒。剛才我們講到企業信用如果評分為D級是不能申請稅貸的,那為什麼企業信用評級為D呢?
可能是因為之前存在偷稅漏稅或者騙稅行為,那麼企業被評定D級之後該怎麼辦呢?
企業信用評定D級對策:
1、儘快到主管稅務機關處理,轉為正常企業。
2、多戶經營的企業及時登出名下不再經營的企業,以免影響到其他企業。
3、按照期限完成納稅申報、代扣代繳、繳納稅款等,在日常工作中,及時做好納稅申報工作。
4、及時學習新的稅收政策法規,遵守稅法,誠信納稅。
剛才還講到,企業評級還有個M級,那麼M級又是什麼意思呢?
企業信用評級為M級的企業,是對新設立企業以及當年無收入但是評分70分以上的企業的一個暫時評級,多出現在新成立高新企業。
三、影響稅貸批核的幾個關鍵因數
1、申請人信用 :
①當前貸款不能有逾期,且筆數不超3家(授信額度1萬以下不算);
②信用空白不予准入(純白戶,曾經發生過信用行為的不算);
③信用卡近半年使用率不能大於70%;
④近兩個月內銀行貸前查詢次數小於4,近半年小於10;近6個月非銀貸前查詢小於6次;
2、企業當前不能斷稅的情況。
3、企業近2年不能有重大訴訟和未結清的訴訟。
4、企業負債不能超過500萬註冊資金不能超過50000萬。
2、企業情況:
①企業成立滿2年;
②不屬於禁止類行業,如保險、金融、物業、農業種植養殖、房地產開發、國家禁止行業等。
③企業為增值稅納稅人(含一般納稅人和小規模納稅人);
3、納稅情況
①當前無欠繳;
②納稅信用評級為A、B、M級(極個別銀行C級可做)
③近兩年年平均納稅2萬元及以上(增值稅及減免稅合併計入納稅額);近12個月納稅額同比下滑不能超過20%。
4、利率
利率較低,一般年化4%左右,基本上都是先息後本,個別銀行還有後息後本。
5、額度
額度較高,一般額度都在50萬到300萬之間不等,可以多家銀行同時申請!
*免稅企業可以看到減免金額的。
在申請企業稅貸之前一定做好充分的準備,不然白白多了一次徵信查詢也是很虧的。
四、稅貸申請的一般流程
1、瞭解企業所在地(因為每個稅貸所針對的地區都不一樣)
2、查詢企業稅務情況
3、查詢企業法人徵信以及企業徵信
4、最後一步就是針對企業來申請合適的銀行產品
更多資訊,歡迎關注
“麥浪諮詢”
,瞭解更多金融小知識!