“自動續保”不是“保證續保”，你混淆了嗎？

近日，銀保監會向各人身保險公司、各財產保險公司、中國保險行業協會下發了《關於規範短期健康保險業務有關問題的通知（徵求意見稿）》（下稱“意見稿”），其中規範了對短期健康險（業內也稱“網紅百萬醫療險”）的停售與續保要求，明確提到保險公司開發的“短期健康險產品應當在保險條款中明確表述為‘非保證續保’條款”，保險公司不得在短期健康保險產品條款、宣傳材料中使用 “連續投保”“自動續保”“承諾續保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。

很多消費者不禁要問？“連續續保”、“自動續保”跟保證續保有區別嗎？事實是，當然有區別。

保證續保，是指到期保險公司必須無條件地給被保險人續保。

保險公司對被保險人一旦約定保證續保後，就失去了對被保險人進行核保的權利，不論被保險人新患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費，更不能拒保。也就是說，保證續保後，保險產品即便停售，保險公司也必須按照原有的條款和費率繼續承保並履約。

而 “連續投保”“自動續保”“承諾續保只是說，保險公司承諾不會因為被保險人的健康狀況變化或者使用保險情況，而拒絕被保險人續保或者單獨調整被保險人的續保保費。

但是，續保時保險公司將遵循保險合同保險費率調整的規定，計算被保險人的續保保費。此前，就有消費者在選擇保險產品時，擔心保障期只有1年的健康險，很可能產品透過漲價來規避高風險人群投保，甚至下架該產品，於是便沒有投保。

對於想要購買短期健康險的消費者來說，投保時首先要注意保險合同裡是否有標註保證續保，如果是保證續保，要看清保證續保的年限，一般年限越長對消費者越有利。

其次，閱讀免責條款，以免事後發生理賠糾紛。

值得注意的是，此次《意見稿》明確提出保險公司開發的短期健康保險產品中包含續保責任的，應當在保險條款中明確表述為“非保證續保”條款。而非保證續保條款中應當包含以下表述：本產品保險期間為一年（或不超過一年）。保險期間屆滿，投保人需要重新向保險公司申請投保本產品，交納保險費，並獲得新的保險合同。另外，關於隨意停售的問題，《意見稿》明確，保險公司不得隨意停售在售的短期健康保險產品，侵害保險消費者權益。