百萬醫療，續不續保？這是一個問題！

百萬醫療險停售了還能續保嗎

為了更好的明天

老嚴說保，為您解保！大家好，我是老嚴，今天是你我相識的第35天，非常高興能認識大家。上一期我們聊到了百萬醫療險究竟報銷一些什麼費用，我們知道它主要保障的是一些比較大的風險，並不是感冒發燒之類可以報銷。同時我們也知道短期型的保險，如果身體健康發生變化很可能第二年就不讓參加了，所以我們今天要說說百萬醫療險另一個限制，那就是續保問題。

一般來說百萬醫療險分為兩大類，住院醫療和長期醫療，今天我們拿支付寶上的兩份百萬醫療險舉個例子。

住院醫療險，是一份保障週期一年的短期產品，同時繳費期也是一年，只是說我們可以分為12個月來交而已。等到第二年，我們想要繼續參加的話，就需要保險公司同意繼續承保下去才行。雖然說在合同中有寫明瞭不會因為健康變化或者理賠過而拒保，但著並不表示一定會續保下去，條款裡也用粗體字提醒大家這份保險是不保證續保的。如果說將來哪一天，保險公司覺得承保這份產品已經不賺錢或者風險太大，完全可以做停售處理，到時候所有人都不能接著參加下去了。

長期醫療險，保障週期也是一年時間，但它有個優點，就是可以保證續保6年時間。在這6年裡既不會因為健康原因拒保，也不會因為保險公司停售了而不能參加，最起碼這6年之內，我們不用擔心續保問題。不過這裡要說一下，如果在6年之內，這份保險停售了，那我們只能續保到第6年，之後我們不能再參加了，就要選擇其他產品。但好在合同裡有約定，我們還能以續保方式參加這家保險公司其他的醫療保險，也就是說參加相應的新保險可以免去等待期和健康告知。

保證續保，是專有名詞，不能隨便承諾的

生活中很多業務員在和我們介紹百萬醫療險的時候，會告訴我們可以

保證續保

到99歲之類，其實這是在吹牛呢，屬於虛假宣傳。目前銀保監還沒有批准過保證續保這麼長時間的百萬醫療，同時也禁止“短險長賣”。前段時間有人和我說，泰康有一款老年保險，就是可以保證續保到99的，還把保險條款發了出來。我就奇怪了，泰康這麼牛逼的嗎？仔細看了一下條款，還蠻複雜的，要滿足什麼二次健康稽核，三年續保之類的，之後可以“

承諾續保

”，但我們要注意，合同裡始終說的是“可以續保”，而不是“保證續保”，也就是說將來還是存在停售的風險，我們沒辦法參加下去。事實上要麼是業務員專業水平不行，沒搞清楚保證續保的含義，要麼就是他故意吹牛逼，反正我們不要去相信

保證續保終身

這種話。

除了合同條款規定的續保條件之外，續期的保費也是影響我們是否續保下去的重要因素。我們在上網瀏覽，或者刷抖音快手的時候，經常會碰到百萬醫療險的廣告，說什麼

首月

只有一元兩元，就可以享受好幾百萬的報銷額度。很多人一看，這麼划算的保險，按耐不住激動的心情就買了，但從第二個月開始每月要扣幾十甚至上百元，頓時有種上當受騙的感覺，不少人就直接退保了。其實醫療報銷型的保險，基本上是

跟年齡掛鉤

的，畢竟歲數越大得病的機率也就越大。所以隨著我們年齡的增加，參加這份保險所要交的保費也會不斷上升，像我自己只需要每月40多塊錢，但我老爸60多歲每個月就要100多塊錢了。您如果不能接受這樣的保費，那麼自然也就不會再續保了。

所以說，雖然百萬醫療險是一款非常好的保險產品，用很小的一部分資金撬動了很高的槓桿，但它的續保的確是一個大問題。甚至有的百萬醫療險每年續保的時候，都需要重新稽核，對我們老百姓很不友好。而有的則可以保證續保20年（目前最長），就是價格會略微上升一點，並且首次投保的年齡也要更年輕一點。我個人建議大家都應該給自己配置一份百萬醫療險，如果條件允許大家還是儘量選擇保證續保的產品，可以更好地給我們提供保障。

那今天就先聊到這裡，我是老嚴，希望中國保險越來越好，中國百姓得到更好保障。歡迎點選關注，有問題可以給我留言。

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