惡勢力團伙非法放貸，讓多少家庭支離破碎！

口述人：山東省東營市河口區檢察院檢察長 束斌

2021年，掃黑除惡鬥爭轉入常態化階段，我院辦理了一起非法放貸惡勢力犯罪集團案件，東營市河口區法院以尋釁滋事罪、催收非法債務罪判處集團首要分子張某有期徒刑七年，並處罰金6萬元，其他6名被告人分別被判處有期徒刑三年六個月至有期徒刑九個月不等，並處罰金2萬元至3000元不等。

氣焰囂張的兩口子

經過查閱卷宗和走訪調研，我們發現以張某為首的非法放貸惡勢力犯罪集團嚴重破壞了當地的金融秩序，使很多原本幸福的家庭支離破碎。

河口某診所工作人員李某（被害人之一）對我說，十年前，他的職業前景一片向好，成立了一家民營醫院並擔任院長。當時，他的醫院和濱州醫學院附屬醫院建立合作關係，經營逐步走向正規，需要投入的資金也越來越多。考慮到銀行貸款審批時間長、手續繁瑣，而小額貸款公司到賬快，2010年，李某透過朋友介紹向張某的妻子石某借款45萬元。石某利用李某急於獲得借款的心理，口頭約定向李某收取5分的高額月息。此後，李某每個月都要償還22500元的利息。

還款兩年後，李某實在無力償還高額利息，張某的手下就隔三差五到醫院討債。他們拿著棒球棍、消防斧大搖大擺進入醫院，把麵包車橫停在醫院門口堵住醫院大門，甚至用鐵鏈把醫院大門鎖上，然後在各個病房亂竄，把病人攆走，不讓醫護人員隨便走動。中午、晚上，他們就在醫院食堂吃霸王餐，還威脅要把李某剛滿週歲的小女兒搶走。每次，李某都是七拼八湊把利息還上，他們才離開。被逼無奈之下，李某決定關門停業。

可事情還沒有結束。2014年秋天，張某帶領手下，透過找人換鎖的方式強行霸佔了李某大女兒位於河口某小區的房子，將房屋作為辦公室使用。2015年3月，石某等人逼迫李某的女兒將房屋低價出賣抵債。

《關於開展掃黑除惡專項鬥爭的通知》強調，檢察機關應深入推進重點地區、重點行業、重點領域突出問題專項整治，其中就包括違法高利放貸及“軟暴力”催債討債。我決定成立辦案組，任主辦檢察官辦理該案。

偵查機關立案後，我提前介入案件偵查，在4天時間裡加班加點仔細審閱了35本卷宗，對案件證據與犯罪嫌疑人、被害人的言辭證據逐一確認。考慮到《刑法修正案（十一）》增設了催收非法債務罪，辦案組向偵查機關提出引導取證意見29條，力爭將案件定性、法律適用等問題解決在案件偵查環節。隨著偵查和提前介入工作同步推進，張某、石某的真面目逐漸浮出水面。

這家公司“水很深”

2008年至2010年4月，石某在山東某投資擔保公司任業務經理，該公司的主要業務就是向個人或企業提供貸款。某銀行員工王某透過石某從該公司借款15萬元，月息2分，王某用單位分給自己的家屬樓房屋作抵押。還款9個月後，王某無力償還高額本息，石某便和當時開賓館從事個體經營的張某一起電話催債、駕車堵截王某及其家屬。最終，二人逼王某簽訂房屋買賣合同，讓王某以21萬元的價格將其抵押的房產賣給石某，這個價格比當時的市場價低了16萬元。

嚐到放貸的“甜頭”後，張某和石某決定自己開公司。2009年10月，張某註冊成立了一家勞務工程有限公司，他和石某任公司股東，辦公地點就設在強行買來的王某的房子裡。

公司成立之初，張某對外放貸的物件一般由銀行工作人員介紹。銀行工作人員發現客戶貸款到期後沒有能力償還，就找張某，讓張某把錢貸給其客戶用於償還銀行貸款。實際上，張某夫妻以勞務公司為掩護，向不特定人員實施高利放貸，對外放貸時與借款人口頭約定月息從5分到1角不等，還規定除非一次性償還本金，否則無論還多少錢都是在償還借款利息。其公司員工的主要工作就是向借款人或擔保人催債、討債。

截至2016年，張某等人共對10餘名被害人實施有組織的非法拘禁、強拿硬要、恐嚇跟蹤等手段催收高利貸，牟取高額利息，肆意侵佔他人財產。

不放過也不湊數

案發時，張某已進行所謂的“金盆洗手”兩年，不僅入了黨，還任某村黨支部書記兼村委會主任。“別人向我借錢，我從來不會讓別人抵押房子、抵押車，我們之間的借款都是合法債務。”庭審現場，張某仍拒不認罪，幾名簽署了認罪認罰具結書的被告人也當庭翻供。

我一直要求自己和身邊的同事，在辦案中要做到“一個不放過、一個不湊數”。得益於前期紮實的取證工作，在兩天的庭審中，針對張某等人的辯解，我當庭陳述了該集團犯罪事實，出示了10餘名被害人及20餘名證人的證言，當庭播放了偵查機關的接處警錄影，形成完整證據鏈條，充分證明了指控，7名被告人不得不低頭認罪。法院依法採納了檢察機關的意見，作出前述判決。

案件判決後，我針對被告人與相關銀行人員勾結進行非法放貸的情況進行專題調研，向轄區多家金融機構發出檢察建議，要求其有效管控重點崗位、重點人員，實現良性發展。

法治國家沒有法外之地和法外之人。該案的宣判對打擊違法催收行為效果明顯，也警示廣大群眾要透過正規途徑借貸，遇到“暴力”或“軟暴力”催收非法債務，應當及時報警。

（來源：檢察日報 整理：盧金增 李迎春 房文龍）