配偶在自己不知情的狀況下欠下大量外債，該如何處理？

男女雙方系夫妻關係，男方在女方不知情的情況下，瞞著女方在外邊欠下了大量外債。後男方信用卡債務預期，銀行催債電話打至女方，致使整件事情“東窗事發”再也瞞不住了。

家庭內部的一地雞毛自不可避免，女方面對突如其來催討時的驚慌、恐懼、憤怒等種種情緒也在意料之內。女方雖然不知債務的總規模究竟多少，但已大致知曉應超出了他們家庭的承受能力，因此女方找到遲美詩律師尋求法律諮詢，面對當事人的情況，遲美詩律師給出了法律建議，並將此接待建議思路整理至本文，供各位參考閱讀。

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建議1：瞭解男方此時此刻心理狀態。

男方一直在隱瞞債務，沒有告訴女方自己欠下大量外債。單從這細節上可以推論出兩點：第一，是男方對家庭還存在愧疚感，不然連隱瞞的必要都沒有。而正是男方的這種愧疚心理，對於女方往後的幾個行為至關重要。第二，我們不確定男方的這種愧疚心理能夠持續多長時間，或者說男方的心態在什麼時候會發生改變。畢竟，人性的自私有時是難以估量的，人在絕望中總是習慣抓住最後一根救命稻草，根本不管稻草的想法和死活。所以，如果想維護自己合法財產權益，女方需要儘快的完成後邊的幾個行動。簡而言之，在男方現階段相對配合的前提下，女方要利用住此時此刻男方的這種配合態度和心理。以上是通常的狀況，是大多數。但是，如果此時過錯方已經動了某些壞心思，則是另一套處理結果。

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建議2：錢是如何欠的？都用於什麼地方？

瞭解這些問題，主要是為了區分哪些是個人債務，哪些是夫妻共同債務？

我國《民法典》第一千零六十四條規定：“夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事後追認等共同意思表示所負的債務，以及夫妻一方在婚姻關係存續期間以個人名義為家庭日常生活需要所負的債務，屬於夫妻共同債務。夫妻一方在婚姻關係存續期間以個人名義超出家庭日常生活需要所負的債務，不屬於夫妻共同債務；但是，債權人能夠證明該債務用於夫妻共同生活、共同生產經營或者基於夫妻雙方共同意思表示的除外。”

單從法律規定的字面意思就可以很清楚的理解，在本案類似的情況下，很多債務並不能認定成夫妻共同債務。所以，搞明白欠款都用在什麼地方就顯得至關重要。搞明白這些問題，也可以為日後可能出現的各種訴訟做好準備。

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建議3：在男方配合的情況下，兩個人要儘快把男方這些年欠的總債務的規模和種類梳理清楚。

大致欠了多少錢？欠銀行貸款多少錢？信用卡套現的欠款是多少錢？欠小額貸款公司多少錢？欠其他金融平臺多少錢？欠高利貸多少錢？還有欠自然人多少錢？有沒有賭債？以上欠款的利息分別是多少？有沒有砍頭息？……分門別類的總結出來。不要小看這個動作，也許會幫男方免除許多不合理的債務。因為不同的債務它的還款套路和止損的方式並不一樣。

舉個例子，如果是信用卡欠款，那及時辦理停息掛賬就顯得很必要。因為信用卡欠款的利息在一直的增長，甚至都成為債務人最大負擔，所以及時的停止利息增長是極為必要的。礙於篇幅有限，本文僅就整體思路加以梳理，就具體的債務處理無法做到一一詳述，在此不過多贅述。

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建議4：儘可能保留所有能供掌握的證據。

儘快的保留好所有借款合同的原件或者影印件、照片、截圖等，然後去銀行將所有與債務有關的銀行流水銀行明細打印出來，加蓋銀行的查詢公章，留好這些證據以備不時之需。如果日後遇到訴訟，無論是離婚的訴訟，還是債權人把夫妻雙方都給起訴了，這些都是最為關鍵的證據。

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建議5：男女雙方儘快簽訂對女方有利的離婚協議並離婚。

此時，女方不管是哄著男方也好，還是發自真心的也好，至少先把家庭的財產儲存好的前提下，然後儘快的辦理離婚。辦理離婚本身也是一個及時止損的問題。因為有些人他可能不會再繼續借錢，但也有相當一部分對於欠錢已經養成一種習慣，他管不住自己還會再去欠，這裡尤其指的是指有賭博、吸毒等不良習慣的當事人。為了防止家庭財產的進一步損失，及時止損真的是很重要的。

至於說兩個人日後還是否有能破鏡重圓的可能性，就要看欠債一方日後的表現。但此時此刻先把離婚協議簽了，先把婚離了，才是最為重要的。當然離婚協議要儘量找專業的律師來起草，畢竟涉及到債務的問題相對來說更復雜一些。

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建議6：辦理離婚過後或者是辦理離婚的同時，要儘快的轉移自己的財產。

這裡指的“轉移財產”是指女方名下的合法財產，以存款優先，然後是不動產，因為不動產的變現效率最低，能轉移多少就先轉移多少，做完以上的幾個步驟以後，雖然不能確保說自己的財產就萬無一失了，但是女方也已經盡了最大的努力去保護自身的利益。

最後，做完以上的步驟後，下一步就是等待應訴，因為債權人一定會以夫妻共同債務為由起訴夫妻，所以還要做好相應的應訴準備。那說到應訴，你可能還需要找到一個有責任心、更靠譜的律師幫您在訴訟中剝離這些惡行債務，保護您的合法權益。

以上，是作者在接待當事人時給出的整體建議，具體而論，說的更為詳盡。但有些東西涉及當事人的隱私，不便成文；有些東西並不具有普遍性，對別的當事人並無作用。所以，本文僅摘要出一個處理該類問題整體思路，作為分享，以供參考。