輝侃 ‖ 信貸風控是什麼意思？舉例說明

有不少人可能會經常聽到別人說“風控”一詞，但並不理解風控是什麼意思，

風控其實就是“風險控制”的簡稱，

各行各業都有，只不過

更多存在於金融行業，比如信貸業務中信用卡或貸款申請時的信用評估。

接下來，可以跟筆者一起來具體理解一下，什麼叫

信貸風控

。

一、風控是什麼意思？

是指透過各種方法及措施來控制風險，減少損失發生的可能性。

1、目的是為了減少或者避免風險事件的發生；

2、手段是風險迴避、風險轉移、損失控制、風險保留等；

3、結果可以是好的，也可以是不好的。

二、簡單舉例幾種風控情況

1、超市進貨1噸橙子，風險就是橙子進價浮動以及橙子倉儲損耗，需要對

橙子進貨量進行風控。

2、財務與供應商之間的賬款往來結算，若預付賬款，則供應商可能不發貨或者質量缺少保障；若月結賬款，則供應商擔心貨款拖欠收不回；若現結，則財務可能資金週轉不過來，

所以對於賬款往來結算的這幾種情況都需要有風控管理能力。

3、證券市場或者股市，當購入的這一隻股票上漲一段時間後，就要考慮是拋、是不動、還是追加，

不同選擇就會帶來不同利益或者風險，那麼自己就需要有風控手段。

4、花唄出現逾期還款或者使用違規，那麼系統

基於風控，便會將花唄額度凍結，使之無法使用，以保障資金安全。

5、

銀行申請貸款，查詢個人徵信後，發現名下有數次逾期還款記錄，且當前貸款賬戶多，負債高，那麼銀行出於風控考慮，可能就會拒絕貸款，審批不透過。

三、什麼叫信貸風控？

信貸風控： 是

指對信用借款客戶的信用、收入、資產、家庭、還款意願和能力、違約成本的綜合性風險控制審批。

由於受到各種內外部不確定因素的影響，資產蒙受經濟損失的可能性。

下面為大家想詳細介紹：

什麼是信貸風控，跟你詳解信貸風控！

貸前調查

貸前調查是

風險防控第一道防火牆

，建立在

市場拓展和風險防控的雙重基礎上，從而獲取風險利益的最大化。

1、透過前期掌握的貸款申請人相關資訊，全面審查承貸主體的合規、合法和有效性。可

利用“人行徵信系統”、“全國企業信用資訊公示系統”、“全國法院被執行人查詢系統”、“全國法院失信被執行人查詢系統”、“中國裁判文書網”以及通付盾信用認證平臺等一切資訊透明系統和第三方信用查詢渠道，

查詢申貸人是否涉及民間融資、法律訴訟、集團關聯、擔保圈、擔保鏈、多行業經營、主業不清等顯性、隱性和潛在風險資訊，對申貸人做出一個明確判斷。

2、對收集的申貸人基礎材料，進行風險審查。由於近兩年國家企業註冊隨著全球市場變化，做出了適當調整，對經濟形勢做出史無前例的宏觀調控。很多企業註冊資本均為認繳制下的產物，應

加大對申貸人財務系統的審查，透過查詢進項和銷項增值稅發票、水電費、發貨單和訂貨單、各銀行交易明細等輔助資料進行推斷，從而大致估算出申貸人合理區段銷售收入，是否與財務報表、納稅報表存在異常資訊，並收集與註冊資本相關的會計資料，佐證財務報表和財務資料是否真實。

3、綜合各種情況，撰寫“調查報告”，上下貫穿，從稽核風險的角度，簡明扼要，重點突出，

透過申貸人提交的基本資訊、關鍵資訊、融資擔保、各項財務資訊、貸款合理用途、擔保措施等資料，全面揭示存在何種風險。透過政策風險、行業風險、信用風險、經營風險、操作風險等種類風險，剖析申貸人是否符合准入條件，並對風險做出主觀和樂觀判斷，為貸中審查提供準確、充分和全面的可供採用資訊和依據。

當你申貸辦業務時，

厭煩信貸員打破沙鍋問到底打聽隱私，厭惡銀行面籤崗不留情面，討厭冗長的複雜申請流程，其實他們都在各自崗位在執行各流程風控的職責

。

所以，申貸時一定要不保留的 把他們的問題都一一回答了，讓信貸人員全面瞭解你的綜合情況，才能順利

地

走完全程，順利拿到資金。

好了，以上就是關於“風控是什麼意思”的相關內容，希望能對你有所幫助。

我是鄭北木子輝，如果你有金融信貸知識想了解 可以互動交流! 請繼續關注筆者，後續將有更好、更精彩的內容為您奉上。

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