銀行存款利率又降了！存錢真不如買銀行股嗎？

不得不說，現在的銀行存款利率是越來越低了！

這兩天跑了很多銀行，得出的結論是：3。5%的利率基本是銀行存款利率的天花板了，高於這個利率的不是沒有，但是你該掂量一下了。

具體來說，以三年期的定期存款為例，工行、建行、農行、中行等四大行，利率普遍是3。15%。股份制銀行和城商行可能高一些，比如招商銀行3。2%，廣發銀行能達到3。5%。

當前“降息”是個趨勢

想來挺令人唏噓的，就在去年底，還能見到4%左右利率呢，僅僅半年過去了，下降的可不是一點半點，更別提幾年前支付寶上隨隨便便就能達到6%多利率了。

可以預見，未來一段時間內，“降息”會是個趨勢，現在可能還不是底部。原因很簡單，為了刺激經濟，貸款利率下降了不少，那麼，存款利率也得下降，畢竟存貸業務是銀行的最基本業務 ，銀行也要賺錢的。

對於資金比較小的人來說，利率下降影響並不大，對此並不敏感。但是對於幾十萬甚至幾百萬、幾千萬的大資金來說，對於利率的高低是非常是敏感的。哪怕利率下降了一點點，影響的利息可不是小數了。

想來當前會有很多人挺糾結——利率這麼低了，感覺有點像雞肋，食之無味，棄之可惜。

這個時候，網上有很多大V推薦銀行股，認為把錢存銀行不如買銀行股，收益率要比把錢存銀行高多了。果真如此嗎？

下面就取四大行中有代表性的農業銀行來計算一下，用資料說話。

之所以選擇四大行，因為在上市的幾十家銀行股中，就屬四大行最穩健了，當然，郵儲和交行也不錯，正常來說應該是六大行。

六大行屬於國有資本控股，

不會暴雷，不會退市，也沒有“殺豬盤”，還可以用市值打新股，適合長期持有。

這六大行有個特點，就是業績非常穩健，股息率較高，通常6%左右。此外，走勢也非常穩健，抗漲也抗跌，尤其以農行和

中行為

最。

分析一下農行，看看年化收益率到底有多少？

先說明一下，分析採用後復權價，後復權價已經包含分紅派息和送轉股了！然後我們看看農行的股票年收益率到底是多少？

農行2010年7月上市，各年的股價（後復權，下同）取收盤價，那麼，每年的股價為：

2010年，2。68元/股；2011年，2。67元/股；2012年，2。99元/股；2013年，2。82元/股；2014年，4。23元/股；2015年，3。93元/股；2016年，3。97元/股；2017年，4。87元/股；2018年，4。82元/股；2019年，5。08元/股；2020年，4。71元/股；2021年，4。70元/股；2022年，4。77元/股。

從以上資料我們看出，農行上市當年股價大概2。7元/股左右（後復權），股價最高的年份是2018年，最高衝到5。86元/股（後復權），當前股價大概4。77元/股左右，（後復權），上上下下坐了一回過山車。

重點來了！假設從2010年上市後就買入，或者2011年買入，一直持有到現在，按照複利計算，年化收益率大概多少呢？答案是5%左右！

如果中間買入，也要分情況，分高點和低點，假如2017-2019年買入，持有到現在 ，光從股價上看，不但沒有盈利，反而是虧損的。

不過，

賬不能這麼簡單地算，還得算上分紅再投資以及用銀行股市值打新股收益。如果全部加上的話，那麼長期持有的話，保守年化收益率6-7%是能做到的。

當然，如果在股價較低的年份買入，那麼買入後的年化收益率會更高一些。如果再做做波段，那麼就更理想了。

總結

如果逢低買入農行股，長期持有，那麼年化收益率6-7%是能做到的，這麼一算，確實比把錢存銀行划算多了，大家認為呢？

其實，光從收益率上看，

長期持有銀行股並不會賺大錢，因為利潤增速並不高，

但是勝在

風險低，而且比銀行存款要划算一些，只要逢低買入，耐心持有，還是一個比較穩妥的投資方向。

免責宣告：以上僅為個人觀點，不構成投資建議。股市有風險，入市需謹慎。