幾百萬不翼而飛，銀行內鬼卻跑出來主動認罪

平時店裡不忙的時候，我喜歡找隔壁賣盜版碟的“阿西吧”玩最愛的“FIFA”（足球實況）。“阿西吧”是綽號，大名叫曹軍，曹軍賣的片子自己幾乎都看過，因此推銷起碟片來格外生動。他最喜歡韓劇，動不動就是“

我

X”，後來，為了顯示自己國際化和文化傳播者的身份，口頭禪就成了韓語“阿西吧”。所以周圍的人也開始喊他“阿西吧”。

這天，我選的“巴西隊”

快以淨勝

3個球的戰績大勝“阿西吧”的“義大利隊”

，正好老

K的簡訊來了。按照事先的約定，沒事時，我依舊待在自己店鋪裡打打遊戲，上上網；只要手機收到老K沒頭沒尾的“有事，速來喝茶”簡訊，我就立即放下手上的事情，徑直去富華路的那家茶餐廳尋他。

簡訊連續響了幾次，我知道有業務，不免有些分心，比分很快就被“阿西吧”追平。我索性放下手柄，打算就此收手，讓“巴西”和“義大利”握手言和，但是“阿西吧”死活不同意，因為我們添了點“彩”，一局一百元，他之前輸了兩局，押了兩百給我，現在剛找到感覺，自然不會輕易放棄，直到我不情願地還給他一百元，他才極不滿意地丟下手柄，“滾回”他自己的鋪子。

我來到茶餐廳，這個老頭依舊是手持一份“特區報”，不緊不慢地喝著奶茶，吃著他的牛肉腸粉。

我也沒打攪他，前面打了一會兒遊戲，感覺餓了，索性坐到一旁，單點了一份蝦餃皇和皮蛋粥，吸溜吸溜地吃了起來。

老

K對我難看的吃相翻了個白眼，我直接熟視無睹。當他喊買單的時候，我非常自然地指了指自己桌上的殘羹，讓服務員一起算賬。

老

K不聲不響掏錢一起買單，揣著報紙就自顧自起身出門，我也啥話不問，跟著他一起走出餐廳。

我估計這次的任務比較難搞，因為複雜的任務老

K多半都不會在人多的地方和我說，而是在他的車上。

果然，老

K的破別克就停在不遠的街角，老K開啟車門，我熟門熟路地坐在了副駕駛的位置上。

老

K習慣性地點上根菸，深深地吸了一口吐出，煙氣氤氳在車內，飄蕩降落，又緩緩籠罩著他刀刻一般的面孔。

我很少看到他那麼嚴肅，不明白是什麼任務讓他這次這麼慎重。

可能抽得有些急，老

K似乎被煙嗆到了，連著咳嗽起來。我從旁邊摸出一瓶礦泉水，擰開蓋子遞給他。

老

K一口氣喝下去半瓶，喝完水，又恢復了之前冷峻的一面，他順手從副駕駛前的手套箱裡掏出個大檔案袋遞給我。

檔案袋裝的是一疊厚厚的銀行對賬單影印件，我打眼一看，居然是很多人的對賬記錄，我不明白老

K給我這份記錄是什麼意思。

“你有沒有發現什麼不對勁？”

“好像這裡每個人的賬戶在月頭或者月尾，都會有個轉賬記錄，也不多，都是小數點後兩位有變動，也就是幾毛錢，有的，好像也就幾分錢？”我又細細看看了一遍，回答道。

“你平時會注意自己賬戶裡轉入轉出記錄嗎？”

“一般不會，除非有一些比較明顯且不確定的支出記錄，再說手機也有簡訊提示。”

我回想起自己那可憐的存款數字，若不是之前幫老

K做了一些業務，關不關注都意義不大。

“如果你發現自己賬戶裡有幾毛錢或者幾分錢的不明轉出記錄，你會在意嗎？”

“就幾毛或者幾分錢，我在意什麼，不過要是普通大媽就不一定了，幾毛錢也能買個雞蛋呢。”

“如果你是存款幾十萬幾百萬的主，賬戶每月會少個幾毛錢幾塊錢，你會在意嗎？”

老

K接著問。

“當然不會了，我真那麼有錢，沒事哪有時間關注這麼少的錢，有那時間，我不會再多賺點錢去？”

我覺得這是個傻問題，但是並不認為老

K是裝傻問我。

“問題就在這，這裡面都是銀行存款在五十萬以上的客戶，他們這些賬戶近兩年來總是不定時地被莫名其妙地扣掉幾元，甚至十幾元。”

“莫名其妙被扣錢？不是都應該有手機簡訊提示嗎？”

“他們雖然也收到過手機簡訊提示，可是上面多半顯示‘信使費’‘手續費’之類的提示，因為數額實在太少，加上銀行確實每月也有類似名目的收費，這些人都不會計較幾元錢的扣款。”我聯想到自己雖然是個窮光蛋，但還是開通了手機銀行的簡訊提示，關心自己每一分錢的出入，頓時有些羞愧之感。

“哦，那應該是他們有了‘內鬼’，可這是銀行自己的問題吧？”我覺得這事和我半毛錢關係也沒有。

“就是銀行方面想找到這個‘內鬼’。”

我明白了，這個老頭又要拉著我抓“內鬼”，不過這次更稀奇，居然是幫銀行來抓“內鬼”

？我也納悶，這種事老

K幹嗎要攪和

進來，明明是警察的事情，交給警察去調查處理就好了

……所以我直言不諱地問他和交辦的人是什麼關係。

老

K有些支支吾吾，閃爍其詞，解釋說客戶是行裡的主要領導，也算是老朋友，有風傳這位領導有機會調往總行擔任要職，出了這檔子事情，一旦公佈出去，非但這個領導罪責難逃，而且整個系統都會受到牽連，上上下下不要說什麼獎金了，只怕未來整個機構的攬儲業務都會受到致命影響。

他的解釋倒是合情合理，可我總覺得他的話裡還隱藏了什麼秘密，只是不方便和我明說。

我只好耐心和他說明，雖然我當年學的是通訊工程，略懂一些網路知識，但是誰都知道銀行的內部系統不是普通的家用網路，非銀行內部人員，縱有天大本事，也不可能進入銀行後臺去查詢什麼可疑資料，更別說從中找出什麼“內鬼”。

老

K對我的反應並不意外，表示完全理解我的意思。

他安慰我說，正是因為這些問題，這個領導並不是讓誰真的去銀行後臺尋找什麼可疑資料。出現問題後，銀行內部將有許可權範圍的人都排查了一遍，從中找出了三個嫌疑最大的人員，但是並沒有什麼證據，他們希望老

K幫忙確定下真正的嫌疑人。

我聽完，心裡輕鬆了許多，依照我對他的瞭解，老

K這傢伙肯定已經有了自己的目標和計劃。

★★★

銀行方面對於風險其實早有預防，比如規定做技術的不接觸客戶資料，做外包資訊建設的必須時刻有自己行內人員進行監控。但是，客觀上，十多年前的銀行內部監察遠不如今天這麼完善。銀行雖然有自己的合規稽核，但是大多數針對的是流程和業務方面，對於資料層面的複核需要有更加專業的計算機技術支援，而且很多銀行工作人員大多是文科生，只懂得基本的會計電算化，對稍微複雜點的系統程式設計、資料庫建設和維護等網路知識一竅不通，這就難免讓一些專業人士產生了非分之想。

銀行提供了三個可疑物件，他們都有機會接觸到銀行後臺資料。首先行裡重點懷疑外包公司的“譚工”

，當時銀行的資訊化建設正在全國逐步進行，因為專業問題，銀行此類的專案都是由總行招標，外包給專業的

IT公司，再由IT公司根據專案規模大小委派相應的工程師直接到各網點或者支行現場工作，專案結束了，人員也就自動撤回。這期間外包公司工程師除了工資是自己公司發放，吃飯工作完全和銀行職員一樣，現場辦公。

這個“譚工”就是外包公司派來的，三十多歲，戴副眼鏡，平時不多話，整天對著電腦“擼程式碼”，雖然行裡有人陪著他一起辦公，但是誰也不清楚他具體在做什麼，因此也招致最大的懷疑。雖然他沒有任何出國和出境記錄，但是開設離岸賬戶並不用本人到場，只要有個註冊的香港公司即可，而註冊香港公司也不用本人，有申辦人的身份證影印件就可以了，一切都可以網上完成。所以這個嫌疑不能排除。

另一個是負責電子銀行部的陳經理，他是個大胖子，是銀行內部新提上來的“老人”，早年是部隊轉業到地方，安置到這家銀行的，做過很多崗位，熟悉銀行上上下下的業務。因為電子銀行是個新興事物，有相應的考核標準，很多人畏難，倒是陳經理主動請纓，負責起了這項新業務，而因為業務需要，他的職權有機會接觸到客戶資料，也有一定許可權可以對資料進行修改，特別是此次事件中，很多客戶只是小數點後兩位數字變動，很多金額都不足一元，這完全在陳經理的許可權之內。

據說這傢伙為了熟悉業務，還特意在外面進修過相關的網路知識；更關鍵的是他的女兒在國外讀書，太太跟著陪讀，這都是極其需要花錢的地方。陳經理本人也有多次出國出境記錄，因公因私都有，更令人懷疑的是他還有多次去往邊境城市的記錄，種種表現都被懷疑他的人認為是“早有預謀”。

最後一個是行裡專門負責系統運維的“許工”，專門做資料交易維護，屬於銀行內部的系統工程師。他大名叫許銳，雖然帶了個工程師頭銜，卻只是個二十多歲的毛頭小夥，平時見誰都笑嘻嘻的。這小子家裡有背景，在某大學混了個資訊專業，畢業後就被招進來做了銀行內部的系統工程師，但是他似乎學藝不精，吊兒郎當，很多專業知識都不會，好在總有外包的公司專門負責幫他解決問題和“擦屁股”。在很多人眼裡，他就是整天就泡在辦公室打遊戲，對工作一點兒不上心的公子哥，礙於他的家庭背景，很多人也不好多說什麼。

此次將許銳放在嫌疑人行列裡，一來是他畢竟是內部運維工程師，可以接觸到資料，例行公事；二來也有人想借這次調查，讓人清楚下這小子整天不務正業，今後若是對他有什麼工作變動，也好有個證據。

聽了老

K的介紹，我感覺自己無從下手，可以說只憑借這麼點資訊，想從中找出所謂“內鬼”，無疑是大海撈針。

★★★

我琢磨了下這些資訊，忽然想起個事情問老

K，銀行這裡大概有多少人的多少資金被悄悄轉移走了？銀行方面又是怎麼發現的呢？

老

K給了我一個驚人的數字：在不到兩年的時間，差不多有數千個客戶的沉澱資金被人悄悄以螞蟻搬家的形式轉移走，數額差不多在五百多萬。

老

K給我普及了一個術語“沉澱資金”，就是銀行這些客戶在日常的資金流入流出過程中，賬戶裡總留有一定數量的資金，這部分資金數量比較穩定，所以叫資金沉澱。比如有客戶在賬戶裡連本帶息有一百五十萬零幾千，他可能一次性轉走一百五十萬，剩下的幾千元可能因為數額小，就一直沒有關心，直接長期留存在賬戶裡，類似這樣的客戶在任何一家銀行都有相當的數量。

這些客戶有的是個人，有的是公司，因為賬戶時常有幾十萬上百萬的進出，基本都是整數，但是賬戶總會留有幾千幾百的餘額，這點錢和之前幾十萬上百萬的金額相比實在太不起眼，幾乎沒人去關注這幾千幾百餘額的變動。

但是，不關注不代表就真的沒有人注意。

最近，有的公司需要清理賬戶，按慣例從銀行拉出了對賬單，就有細心的會計發現這其中餘額的變動有些不對勁，經過和銀行方面複核後，銀行方面才發現這其中有“貓膩”，但是對外依舊以各種理由遮遮掩掩。

因為當時對銀行很多業務不熟悉，我當時聽完，就反問老

K，既然這麼多的賬戶資金是被從銀行轉出去，那肯定就是進了某人的賬戶了唄，查下去向不就迎刃而解了嗎？

老

K解釋說，這也正是目前銀行最為糾結的地方，根據他們自己的內部查詢，這些被“內鬼”轉移走的資金迅速轉進了很多私人賬戶，這些私人賬戶很多都是非實名賬戶（以前銀行拓展銀行卡業務，不知道辦理了多少這些“殭屍”銀行卡賬戶），銀行進一步查詢發現這些私人賬戶的錢又迅速被轉到境外某公司的離岸賬戶，而到了離岸賬戶這些錢再去了哪裡就真的沒人知道了。如果想要查清楚這些私人賬戶資訊和離岸賬戶裡款項的最後去向，就只能報警，讓警方協調有關國際組織進行查證。這樣一來，事情就越鬧越大，無法收拾。

我聽了也覺得很驚奇，連銀行自己都沒法查到自己資金的去向，難怪總聽新聞裡說很多儲戶的存款在銀行“不翼而飛”，銀行許久都不能給出個說法。

老

K提醒我，因為事情已經發生，有客戶嚷嚷著要報案，但都被銀行暫時給安撫住了。

銀行方面表示最多隻能給一個月的時間讓老

K找出嫌疑人，如果到時不能找出嫌疑人，那麼銀行可能再也包不住此事，只能報警，同時上報總行。到那時，可什麼報酬都不會有了。

我雖然還是很納悶，覺得老

K攬下這個事情，絕不是為了報酬這麼簡單，背後肯定有他的目的。

三個人可以說都有嫌疑，但是又都沒有直接證據證明誰就是“內鬼”。

我有些沒轍，畢竟我不是執法部門，不能調動一切力量去裡裡外外地查，又不能採取非法的手段進行調查（從一開始，老

K就提醒我，做這行本身就是在“灰色地帶”遊走，千萬要小心，別一不留神把自己給折了進去），這讓我的調查徹底陷入了僵局。

★★★

想了又想，我將重點放在了陳經理身上，這傢伙不但有機會接觸到儲戶資料，而且也有機會動手腳，更重要的是他老婆女兒就在國外，花錢地方很多，動機也充分。而且在當時，“離岸賬戶”對於普通百姓還是陌生詞彙，只有從業多年的業內人才知道是怎麼一回事。

因為沒法對陳經理直接問詢，也沒法對他使用什麼技術手段，只能花大力氣從他日常生活的軌跡和習慣入手。

我請老

K透過關係調取了陳經理的消費記錄以及行車軌跡，發現這傢伙平時下了班就回家，很少在外面應酬。我知道的一些握有大權的銀行經理每天都有忙不完的飯局和娛樂活動。

連續觀察了幾天，都沒覺得有什麼異樣，這個陳經理依舊有規律地上下班。

直到有天我注意到他去了附近的郵局，出來後手裡拿著張紙片，翻看了一會兒就隨手團起來丟到了路邊的垃圾桶裡。

我覺得這裡面有問題，便等他走遠，去翻找那個紙團。萬幸的是這個垃圾箱在他扔紙片前剛剛被清潔工清理過，在一堆飲料瓶和果殼中，我很快就找到了那個紙團。

開啟紙團，居然是一張郵局的匯款回執，金額是

800元，收款方是雲南某縣的一所學校，匯款人很奇怪，是個數字“489”……我不太明白這個數字到底是什麼意思。

於是，我想近距離接觸下這個陳經理，看看他到底是個怎麼樣的人。