中信銀行財報背後：向下紮根·向前跨越·向上生長·向內強核

央廣網北京3月25日訊息（記者 馮方）3月25日，中信銀行以網路影片直播的形式召開了2021年度業績釋出會。報告期內，中信銀行實現營業收入2，045。57億元，同比增長5。05%；淨利潤達556。41億元，淨利潤增速13。60%，創近8年新高。不良貸款餘額674。59億元，不良貸款率1。39%，不良貸款量率實現逐季“雙降”，資產質量持續向好。撥備覆蓋率上升8。39個百分點至180。07%，風險抵補能力進一步增強。總資產突破8萬億元。中信銀行還詳細釋出了“新零售”、財富管理、資產管理、綜合融資、中信大協同、數字化、風控體系等戰略轉型上的佈局和成效，資訊量滿滿。

從年報披露和業績釋出來看，中信銀行2021年的成績單不僅在財務上表現出了不俗的“顏值”，而且蘊含著極富成色的“價值”和相當可期的“估值”。中信銀行行長方合英並沒有如數家珍地闡釋財務指標，而是穿透資料，娓娓道來財報背後的經營之道和轉型之路。方合英稱，他在2019年上任之初就提出“謀遠”“謀好”“謀快”並舉，在追求較快發展的同時，要實現有質量的發展、可持續的發展。三年來，中信銀行是按照這個理念來謀篇佈局的，2021年更是如此，年報業績和釋出會傳遞的資訊也印證了這一點。方合英稱，在謀快方面，利潤增長快，非息收入增長好。在謀好方面，資產質量實質性好轉，收入結構進一步改善，資產結構大幅最佳化。在謀遠方面，繼續加大科技投入，各板塊組織架構變革穩步啟動，在新三年規劃基礎上，制定了“342強核行動方案”，全面開啟以構建財富管理、資產管理、綜合融資能力為主線的新一輪發展。

方合英以一貫謙遜誠懇專業穩健的風格，講述了財報背後的“故事”，他講到的四個詞可以用作故事的“註腳”。

註腳一：向下紮根

方合英講到，中信銀行的質量基礎、客群基礎、業務基礎三項基礎更加夯實。他稱，三年前提出打造“控風險有效、促發展有力”的風控體系，幾年來一手建體系，一手“控新清舊”狠抓資產質量，去年資產質量迎來“轉折點”，不良量率十一年來首次雙降，資產質量的諸多指標全面向好，很多指標創近年最好。方合英稱，資料表現的是結果，資料背後的支撐他們更有信心。因為中信銀行風控體系的日臻完善，建立了覆蓋全機構、全客戶、全產品、全流程的統一授信體系，建立了專職審批人制，實施行業研究、授信政策、審批標準、營銷指引、資源配置的“五策合一”；因為資產結構的持續最佳化，中信銀行的個貸與對公貸款規模相當，而且對公貸款向好行業、好區域集中；投資類資產安全性、流動性高；更因為“歷史包袱”的基本卸下，大額問題資產得到有效處置，表外風險資產計提了較充足的撥備。

三年來，中信銀行一直狠抓客戶這個最重要的基礎，搭平臺、建渠道、優體系，下大力氣，下苦功夫，客群建設呈現出“量質齊升”的好態勢。方合英稱，這背後得益於中信銀行改變傳統獲客模式，更加註重鏈式獲客、場景獲客、生態獲客。對公上，實施戰略客戶“聯營模式”和機構客戶體系化經營，把每一個核心客戶打造成獲客的平臺和生態。實施了“百渠千鏈”和“百景千戶”兩個工程，去年僅戰略客戶鏈式獲客就增加2萬戶、機構客戶突破5萬戶。零售上，構建開放生態，打造“人-家-企-社”綜合化差異化服務模式，搭建了車生態、房生態等生態場景，個人客戶達到1。2億戶。

方合英講到，中信銀行的業務基礎更加夯實。公司業務不斷提升傳統優勢和看家本領，投行、國際業務、政府金融、交易銀行、託管、票據等優勢業務市場地位進一步鞏固。零售業務經歷了兩次轉型，建立了新的零售經營體系，已經進入勢能加速轉化期，去年開啟了以財富管理為核心的“新零售”轉型，提出“五主”定位，並在這個定位下打造開放式產品貨架、“投行+私行”的經營模式。金融市場業務投資交易能力也不斷增強。

註腳二：向前跨越

方合英提到了“兩個跨越”，一個是輕資本轉型實現了跨越，另一個是數字化轉型實現了跨越。

方合英稱，輕資本轉型的跨越，不只是眼前非息淨收入兩位數的增長，也不只是收入結構的大幅改善，而是中信銀行輕資本發展能力的穩步提升。他稱，在三年前提出了打造輕資本發展的九種能力，逐步建立起輕資本業務的發展體系。有信心2022年非息收入仍將持續保持較高的增長態勢。

方合英稱，中信銀行的數字化轉型正進入產能釋放期，這是未來發展的重要引擎。數字化轉型的跨越，不全在於資訊披露中科技投入的連年大幅增長，不全在於科技人員兩年翻兩番，也不全在於一大批數字化專案帶來的業務增長，更讓他欣慰的是中信銀行正在全行的前中後臺，培養起一種數字化的思維和意識、一種數字化的能力和一批既精通技術又熟悉業務的複合型專家。這背後是中信銀行在2019年就把數字化轉型上升為全行戰略級任務，實施了覆蓋從經營管理和前中後臺全方位的數字化轉型。

註腳三：向上生長

方合英講到了三大亮點添色。他稱，這是中信銀行資產業務轉型、擺脫對房地產業務等傳統業務依賴，走出的一條新路。

佈局新賽道。

方合英重複了兩個搶眼的數字141%和70%，去年中信銀行的綠色信貸增幅141%、戰略性新興產業貸款增幅70%。他稱，中信銀行打造了有競爭力的資本市場產品體系，服務上市擬上市公司近3000家，與國家級專精特新企業合作覆蓋度達到37。2%。

培育新動能。

中信銀行持續培育子公司的發展能力，大力改善子公司經營基本面，去年5家並表子公司實現歸母淨利潤同比增長236%，已經成為中信銀行發展的新動能。

形成新打法。

方合英講到，“新零售”的新架構和打法基本形成，下一步中信銀行的目標是零售營收貢獻要超過50%。方合英還講到了，依託“大協同、大撮合”構建多層次的綜合金融服務體系。“場景金融”漸成規模，個貸業務的場景信用貸款年增600多億元；資產池、信e融、信e鏈等供應鏈場景金融漸成品牌。“投貸聯動”已見成效，形成科創基金、產業園區、股權鏈等批次獲客模式。

註腳四：向內強核

早在去年業績釋出會上，方合英就介紹了中信銀行正在構建財富管理、資產管理、綜合融資三大核心能力，也就是釋出會上頻繁出現的“342強核行動”。2021年中信銀行財富管理規模3。66萬億，大財富管理收入增長56。2%；綜合融資規模11。5萬億元，增速12。46%；資產管理規模1。4萬億元，增速25。4%。

方合英講到，中信銀行內部已經就“強核行動”畫出了“施工圖”、發起了“動員令”。在他的年報致辭裡有三段激情洋溢的話，人們可以從中感受到中信銀行的戰略遠見和雄心。

“我們將以陪伴建立信任，全面打造財富管理品牌優勢。信任源自陪伴。正是35載的用心陪伴，形成今天中信對公近百萬戶，零售逾億戶的龐大客群；正是客戶的長久信任，促使我們不斷髮展壯大。財富管理的大時代奔湧而來，‘中信幸福財富’品牌正全面升級，我們有決心、有信心以更加專業的服務為客戶財富保駕護航，為客戶創造更大價值。”

“我們將以創新鍛造實力，全面打造資產管理產品優勢。在追求價值銀行的路上，我們始終將資產管理能力的提升擺在突出位置。深知‘淨值化’時代下更多的將是產品的比拼，背後彰顯的是強大的投研與投顧支撐。我們集合中信系高水平的研究力量，著力打造投研生態圈，用專業的力量全面驅動資管產品創新，打造豐富產品貨架。”

“我們將以專業洞察需求，全面打造綜合融資服務優勢。中信集團‘金融全牌照’‘產業全覆蓋’的獨特優勢，是我們做強做優做大綜合融資服務的強大支撐。我們將努力整合各種融資渠道和產品，綜合運用‘商行+投行’‘股權+債權’‘境內+境外’‘批發+零售’等模式，實現由傳統‘信用中介’，向聚合型‘服務中介’升級蝶變。”

方合英娓娓道來的故事最後落腳到了一個詞：信心，對中信銀行未來發展充滿信心。他稱，這份信心既來源於上述四個方面，更來源於中信集團明確舉全集團之力支援中信銀行爭先進位，和中信銀行管理層正處於“心往一處想，勁往一處使”的最佳狀態。

透過財報的數字，沿著故事的脈絡，人們不僅看到了中信銀行厚積薄發的生存力、競爭力、發展力，還有堅韌強大的變革力、生長力、自驅力。正如方合英所講，“我們深知，大爭之世，非優即汰；崛起之時，不進則退。展望未來，儘管拾級而上已成定局，我們更要眼睛向上，早日重回股份制銀行競爭前列，早日成為集團戰略提出的一流科技型銀行。”