銀行的結構性存款，屬於存款，還是理財產品？

有網友提問——“銀行的結構性存款，屬於存款，還是理財產品？”，銀行新推出了一款結構性存款，由於他的收益要比普通的銀行存款高，因此頗受到大眾的喜愛，但是結構性理財的收益遠超裡銀行存款，那它究竟是屬於存款還是屬於理財呢？

一、什麼是結構性存款

首先給結構性存款劃定它的所屬範圍，銀行給出的官方迴應是結構性存款是屬於一般性銀行存款範疇的，和我們通常所認識的存款是一樣的，都必須交存款準備金以及存款保險保費，同樣受到存款保險條例的保護。通俗地說，結構性存款是銀行的存款產品，也被稱作收益增值產品，指在普通存款基礎上，運用金融衍生工具，將投資與利率、匯率股票價格和指數等標的物掛鉤的金融產品。

結構性存款被稱為結構性是因為它分為兩個部分，第一部分就是我們通常理解的一般性存款部分，另外一部分就是透過存款部分得到的利息進行再一次的投資，這一部分就與我們通常理解的理財方式相似。

二、結構性存款與理財的區別

1、結構性存款本金受到保障

銀行的理財產品是打破剛性兌付的，所面臨的理財風險需要自己承擔，本金和收益均不受到保障，然而結構性存款是屬於銀行存款範疇，它的本金接受銀行保險條例的保護，在不超過50萬元的前提下，本息的損失銀行都會進行賠付。

2、理財產品的利息全部都是浮動的

銀行理財產品全部都是非保本浮動收益類產品；也就是說，收益完全根據風影響因素決定，無法進行預判。而結構性存款是保本浮動收益產品；銀行理財將不再有保本產品，非保本理財是資管產品，按照預期收益率計算利息；結構性存款屬於銀行表內業務，可以獲得預期收益。

3、門檻不一致

二者的起購門檻也不盡相同，銀行公募理財產品最低1萬起投；有些結構性存款產品1000元就可以購買，結構性理財產品的門檻比較低。

三、與一般性銀行存款的差別

1、提取條件差異

一般性銀行存款是支援提前支取的，只不過利息會按照活期利率進行結算，但是結構性存款有存款期限，且未到期不能提取，但銀行有權提前終止。

2、起息條件不一致

一般性銀行存款是按照起存當日計算，算作起息日，但是結構性存款會有一段認購期，度過認購期之後才算做計息日開始進行計息。

3、收益率不一樣

結構性存款的收益率有上下限，風險比銀行存款大，屬於浮動收益產品；銀行存款是固定收益類產品，存入當日即可得知支取時的利息。

綜上所述，結構性存款是一般性存款，但是它與銀行存款和理財產品都有相似之處，也都有差別。