「解凍案例」銀行卡凍結 移出懲戒名單

很多凍友疑惑，明明銀行卡已經解凍了，為什麼卡里的錢還是取不出來？原因可能有兩個，其一，被納入了兩卡人員懲戒名單，其二，被納入了“涉案賬戶”名單。該案例即是被納入了兩卡人員懲戒名單。

一、【案情介紹】

當事人顧某系某外貿公司的採購經理。2020年3月，顧某在代公司收取一筆境外貨款之後，其中國工商銀行銀行卡就被某地派出所凍結。顧某聯絡了凍卡的辦案民警，向民警解釋了資金來源並準備了相關的證據材料郵寄給派出所。辦案民警雖然收到了材料，但因為材料不充分，拒絕了顧某的解卡請求。

顧某與辦案民警溝通幾次無果，便寄希望於凍結期限經過後自動解凍。兩年過去了，顧某的銀行卡仍然處於凍結狀態。顧某在諮詢律師後，決定委託本團隊代為處理。

二、【辦案經過】

本團隊接受委託後，向顧某詳細瞭解了與派出所的溝通情況。顧某亦提供了以前準備的資料。團隊律師又與辦案民警取得聯絡，瞭解到凍結資金與銀行卡無法提取的金額相差甚遠，懷疑顧某已經被公安機關移入“黑名單”才導致銀行卡無法使用。

團隊律師重新整理並指導顧某提供了相應證據材料，並準備好一套解凍法律文書，隨後前往派出所。辦案民警在查閱材料後排除了顧某的涉案嫌疑，但需要顧某本人補充一份詢問筆錄。於是團隊律師提議是否可以做線上筆錄，辦案民警考慮到顧某已經委託律師去派出所說明事實並排除了涉案嫌疑，採納了律師的提議。

在團隊律師的交涉下，銀行卡順利解凍。但卡內貨款依然無法取出。於是，團隊律師陪同顧某前往開戶行。團隊律師用一下午的時間，先後與開戶行和當地派出所進行了溝通。因為顧某尚在斷卡人員名單中，銀行實施了懲戒，銀行卡也被暫停所有業務。經過團隊律師的努力，派出所最終同意向上級部門提起移除名單的申請。一週後，顧某成功從斷卡人員名單中移除。

三、【律師提示】

（一）什麼人會被列入斷卡人員名單？

1。自2019年4月1日起，銀行和支付機構對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）

2。支付賬戶的單位和個人及相關組織者，假冒他人身份或者虛構代理關係開立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個人。

（二）被列入斷卡人員名單會有什麼影響？

1。5年內暫停其銀行賬戶非櫃面業務

2。5年內暫停支付賬戶所有業務，並不得為其新開立賬戶。

3。 懲戒期滿後，受懲戒的單位和個人辦理新開立賬戶業務的，銀行和支付機構應加大稽核力度。

4。 人民銀行將上述單位和個人資訊移送金融信用資訊基礎資料庫並向社會公佈。

（三）哪裡可以查到自己是否被列入斷卡人員名單？

銀行卡需持卡本人在《中國人民銀行徵信中心》（https：//ipcrs。pbccrc。org。cn/）網站查詢。電話卡需本人持身份證去營業廳查詢。

解凍難度：★★★★

★

解凍速度：★★★★★

客戶滿意度：★★★★★

*本案例為解凍小分隊親辦案例，禁止轉載